V dnešní recenzi se podíváme na stále oblíbenější formu skupinového financování. A to konkrétně v oblasti nemovitostí. Právě tuto službu zprostředkovává portál Investown. Zajímá vás, jak investování přes Investown probíhá, jaká je minimální investice a jaké za svou investici zaplatíte poplatky? To a mnohem více vám prozradíme v tomto článku.
Recenze Investown rychle a přehledně
Platforma Investown je jednou z těch, které spojují investory se zajímavými projekty, do nichž mohou investovat. Konkrétně jde o investice do úvěrů na developerské projekty, které jsou zajištěné nemovitostí. Vše funguje na základě crowdfundingu, kdy se na jeden velký projekt složí velká skupina menších investorů, kteří za svůj vklad následně získávají každý měsíc výnosy. Ty se na této platformě pohybují mezi 8 až 10 % ročně.
To nejzákladnější o Investown
Investown je česká platforma, která zprostředkovává investice do úvěrů zajištěných nemovitostí formou crowdfundingu. Webová platforma, kterou má pod palcem společnost Investown Technologies s.r.o. se sídlem v pražském Karlíně, začala fungovat v roce 2019. A za tu dobu si ji oblíbilo již zhruba 75 000 investorů, kterým platforma zprostředkovala již více než 200 investic.
Server tedy funguje přibližně 4 roky. To není mnoho. Je ale nutné říci, že skupinové financování je v posledních letech hitem, o kterém v budoucnu ještě určitě uslyšíme. V tomto případě můžeme říci, že jde o známou, bezpečnou platformu, které důvěřují i velcí investoři. A to konkrétně Seed Starter České pojišťovny, Chytrý Honza a Lighthouse Ventures. Právě tyto společnosti se rozhodly celý projekt podpořit.
Co vám Investown nabídne
Portál Investown poskytuje své služby na jedné straně podnikatelům, kteří se ucházejí o úvěr na své developerské, případně jiné realitní projekty. A na druhé straně drobným investorům, kteří mají zájem se na financování těchto projektů podílet, přičemž za odměnu získají předem určený výnos. A to včetně svého původního vkladu.
Jako investoři zde tedy najdete nabídku aktuálních projektů, které se Investown rozhodl podpořit. Nejde přitom o investování do nemovitostí v pravém slova smyslu. Doopravdy zde totiž investujete do úvěrů, které jsou poskytovány za účelem realizace developerského, či realitního projektu a jsou zajištěné nemovitostmi.
Dnešní přístup k investování je na tedy na této platformě jiný, než tomu bylo v minulosti. Ještě do července loňského roku mohli totiž investoři přes Investown investovat do nájemních bytů. Probíhalo to tak, že tyto byty vlastnil přímo Investown, přičemž investoři mohli do těchto bytů investovat. Následně pak získávali výnosy z nájmu, který nájemníci za daný byt platili.
Jak to funguje
Na úplném začátku vždy stojí firma či developer, který přijde ke společnosti Investown požádat o úvěr. Přijde s předem vypracovaným projektem, který dá této společnosti k nahlédnutí a na základě kterého se následně Investown rozhoduje, zda úvěr poskytne, či nikoli. Zdaleka ne každý z žadatelů však na úvěr dosáhne.

Každý z nich je totiž podroben přísnou analýzou, kdy tým zaměstnanců Investown kontroluje nejen předložený projekt, ale také historii vlastníků, finanční ukazatele či insolvenční a exekuční rejstříky. Sama platforma uvádí, že tímto procesem projde necelých 5 % žadatelů. A právě jejich projekty jsou následně zveřejněné na webu Investown a nabídnuty investorům k investici.
Pak už jste na řadě vy. Tedy investoři, kteří hledají vhodnou příležitost. K tomu, abyste mohli přes platformu investovat, se u ní musíte nejprve zaregistrovat. Pak už stačí otevřít záložku s aktuálně dostupnými projekty a vybrat mezi nimi takový, který se vám bude zamlouvat.
Investovat můžete již od 500 korun. Ale samozřejmě platí, že čím vyšší částku do projektu vložíte, tím vyšších výnosů se dočkáte. Konkrétně se tyto výnosy pohybují mezi 8 až 10 % ročně. Záleží na každém projektu. Svou zainvestovanou částku i s výnosy byste měli mít zpět vždy po uplynutí investiční doby. Ta se obvykle pohybuje mezi 12 a 36 měsíci. Najdete zde ale i projekty s kratší či delší investiční dobou. Například v době, kdy tato recenze vznikala, byl k dispozici projekt s délkou investice 60 měsíců.
Po zainvestování
Ve chvíli, kdy učiníte svou nabídku na investici, můžete ještě využít lhůty na rozmyšlenou. Tato lhůta, kdy můžete vzít svou nabídku zpět, činí 4 kalendářní dny od okamžiku, kdy svou nabídku učiníte. Ve chvíli, kdy je zainvestovaná celá částka na konkrétní projekt a uplyne u všech investorů tato lhůta na rozmyšlenou, se začnou připravovat a podepisovat zástavní smlouvy.
Následně Investown zašle vybranou částku majiteli projektu, který ji bude moci využít na realizaci projektu. Spolu s tím má povinnost měsíčně splácet úroky tak, jak bylo domluveno. Ty by vám měly pravidelně každý měsíc vždy ve stejný den přicházet do vaší peněženky, kterou najdete v klientské zóně na Investown.
Pokud ale nedojde k zainvestování celé částky, projekt se nerealizuje. Alespoň tedy ne z financí, které by od investorů obstaral portál Investown. V takovém případě získáte zpět celou částku, kterou jste do projektu investovali, zpět.
Nabídka investic
Nabízené investice si můžete prohlédnout po přihlášení do klientské zóny v sekci „Nemovitosti“. Zde najdete dvě záložky. V první z nich najdete projekty, které jsou otevřené, tudíž do nich máte příležitost investovat. V době vzniku této recenze byly k dispozici 4 takové projekty.

Pod těmito aktivními projekty si můžete prohlédnout velkou řadu dalších, které jsou již proinvestované. To znamená, že investovat do nich již není možné.
Pokud vám nabídka aktivních projektů nebude stačit, můžete se podívat také na sekundární trh, tedy na Tržiště. Zde najdete další projekty. Konkrétně takové, které nabízejí ostatní investoři, kteří se dříve rozhodli do takových projektů investovat, nicméně chtějí svou investici ukončit dříve, než uplyne předem daná délka investice.
Pokud se vy ocitnete ve stejné situaci, tedy v takové, kdy budete chtít z investování projektu vystoupit dříve, můžete svou investici také nabídnout na Tržišti. Odtud si ji bude moci převzít jiný investor, kterého nabídka zaujme.
K rozhodování ohledně investice do jednotlivých projektů vám mohou posloužit informace, které u jednotlivých projektů najdete. A to informace o konkrétním projektu a jeho zřizovateli (tedy žadateli o úvěr). Můžete si prohlédnout fotografie, zjistit lokalitu a financování projektu a také detailnější informace o jeho zajištění. Kromě toho zde zjistíte také počet investorů, kteří se již rozhodli do projektu investovat, celkovou hodnotu úvěru, výši zajištění, délku investice a výši ročního výnosu, který byste měli obdržet.
Jak si založit účet na Investown
Stejně jako celý průběh investování přes Investown, také registrace probíhá rychle a jednoduše přes internetové rozhraní. Stačí si načíst webovou stránku Investown.cz a rozkliknout modré tlačítko „Registrovat se“ v pravém horním rohu. V tu chvíli se vám zobrazí několik krátkých dotazníků, kam postupně vyplníte vaše jméno, příjmení, heslo, s nímž se budete ke svému účtu přihlašovat, adresu, rodné číslo a kontaktní údaje, které je následně potřeba ověřit.
Poté, co vše potřebné vyplníte, získáte přístup do své klientské zóny. V tuto chvíli máte přehled o všech aktuálních i proinvestovaných projektech. Nemůžete do nich ale ještě investovat. K tomu je totiž zapotřební ještě vyplnit zdroj vašeho příjmu a také ověřit vaši totožnost. To proto, aby byl dodržen zákon proti praní špinavých peněz.
Abyste svůj účet ověřili, připravte si svůj telefon a občanský průkaz. Celý proces ověřování odstartujete tím, že naskenujete QR kód, případně otevřete odkaz, který vám server Investown pošle přes SMS. Svůj občanský průkaz poté vyfotíte prostřednictvím telefonu. Pokud ale nevlastníte chytrý telefon, nebo jej zrovna nemáte po ruce, můžete využít také webkameru na svém počítači.

Poté vás čeká ještě jeden dotazník, prostřednictvím kterého chce Investown zjistit vaši finanční situaci a vaše předchozí zkušeností s investicemi a s obchodováním. Po jeho vyplnění už stačí jen počkat na potvrzení o tom, že Investown všechny doplněné informace prošel a schválil. To je ta chvíle, kdy je vhodný čas na vložení svých financí do své Investown peněženky. Pak už vám nic nebrání v tom, abyste začali investovat.
Ještě zmíníme, že kromě webové stránky Investown můžete ke kontrole i k provádění investic využít také mobilní aplikaci. Tu si můžete stáhnout přes Google Play či přes App Store.
Investown Premium
Pro aktivnější investory nabízí Investown možnost vedení účtu Premium. Tento účet je možné získat tak, že budete mít své finance zainvestované v 10 různých projektech. Anebo tento status získáte také v případě různých akcií. Například, pokud se rozhodnete investovat do některého z projektů minimálně předem určenou částku.
A co získáte spolu se statusem Premium? Možnost investovat do prémiových projektů, kde získáte navíc i fixní bonus, který se vyplácí po ukončení délky investice.
Vklady a výběry na Investown
Vklady i výběry probíhají u Investown pouze přes bankovní převod. A to zcela zdarma. Výjimku ovšem tvoří situace, kdy se rozhodnete pro více výběrů během 24 hodin. V takovém případě budete za každý další výběr platit poplatek ve výši 9 korun. Vědomi byste si měli být toho, že k financování účtu i k vybírání finančních prostředků je zapotřebí použít takový bankovní účet, který je vedený na vaše jméno.
Poplatky
Investoři mohou Investown využívat opravdu výhodně. Nenajdete zde totiž žádné poplatky za vedení účtu či za provedení jednotlivých investic. I tak zde ale nějaké ty poplatky najdete. A to konkrétně dva. O prvním z nich už řeč byla. Jde o poplatky za druhý (a jakýkoli další) výběr během 24 hodin.
Ten druhý poplatek se vás pak bude týkat v případě, že se rozhodnete ukončit svou investici ještě před uplynutím délky investice. Pokud se tak stane, můžete svůj podíl na této investici prodat na Tržišti, tedy na sekundárním trhu, kde si jej mohou koupit ostatní investoři. Ve chvíli, kdy k tomu dojde, si Investown strhne poplatek ve výši 0,9 % z prodané částky.
Za samotné vytvoření nabídky vaší participace na projektu k prodeji na Tržišti tedy žádný poplatek neplatíte. Ten vám Investown strhne až ve chvíli, kdy dojde k prodeji a kdy vám budou vaše prostředky připsány do vaší Investown peněženky.
Zákaznický servis a vzdělávání
Na zákaznickém servisu i na vzdělávání u Investown je skvělé, že jde o českou společnost. A tak máte vše dostupné v českém jazyce.
Zákaznický servis
Pokud budete s něčím váhat, máte k dispozici vzorně zpracovanou rubriku často kladených dotazů. Zde najdete v podstatě vše, co by vás mohlo zajímat. Pokud se ale přeci jen najde něco, čemu byste potřebovali lépe porozumět, nebo budete chtít poradit s něčím ohledně svého účtu či investic, můžete se obrátit na zákaznickou podporu. Tu lze oslovit přes online chat, který najdete na webu. Využít ale můžete i telefonní linku či kontaktní formulář. Podpora je opravdu rychlá a ochotná s čímkoli pomoci.
Vzdělávání
Pokud se chcete vzdělávat v oblasti investic, u Investown máte možnost. Přes webovou stránku se totiž můžete prokliknout i na vzdělávací blog, který tato platforma nabízí. Najdete na něm množství článků, které se týkají jak samotné platformy, tak i investic.
Bezpečnost
Jistě vás napadne otázka, zda je investování přes tento server bezpečné. Nemusíte mít strach, nejde o žádného podvodníka. Investown funguje na českém trhu již několik let a investoři si jej za tuto dobu oblíbili. Samozřejmě musíme říci, že crowdfunding nese pro investory jistou míru rizika – asi jako každá investice. Platforma se ale snaží toto riziko snižovat tím, že žadatele o úvěr řádně prověřuje. A navíc má k poskytnutí úvěru tu podmínku, že za něj žadatel musí ručit nemovitostí.
Ochrana investorů pro případ, že by některý z žadatelů o úvěr přestal splácet, stojí nejen na jednom, ale rovnou na čtyřech opatřeních:
- Zástavní právo na nemovitost – Tento bod jsme již zmiňovali. Žadatel za svůj úvěr ručí nemovitostí.
- Notářský zápis – V případě, že žadatel přestane svůj dluh splácet, má Investown právo na okamžité vymáhání dluhu prostřednictvím exekuce.
- Zástavní právo k obchodnímu podílu – To umožňuje platformě prodat žadatelův obchodní podíl ve společnosti.
- Ručení členů statutárního orgánu a dalších osob – Pohledávku je možné v případě nesplacení vymáhat také od členů statutárního orgánu, případně jiných osob, které poskytli žadateli své ručení.
Zkušenosti s Investown
Zkušenosti klientů s Investown jsou víceméně pozitivní. Investoři si chválí dobré výnosy i bezproblémové vklady a výběry. Spokojení jsou také s přehlednou platformou i mobilní aplikací a s dostatečným výběrem projektů. Na druhou stranu si ale stěžují na to, že u některých projektů dochází ke zpoždění výplaty. A nelíbí se jim ani nízká likvidita investice. Takže když nabídli ostatním odkup svého podílu na investici, čekali na něj dlouho. S tímto problémem je ovšem nutné u skupinového investování počítat.
Recenze Investown – shrnutí
Platforma Investown nabízí investorů alternativní způsob investic. Nejprve se zaměřovala skutečně na investice do nemovitostí. V posledním roce ovšem přesedlala na investování do úvěrů na developerské a realitní projekty. Svým klientům se snaží nabídnout co možná nejbezpečnější projekty, které navíc dobře zajišťuje proti tomu, kdyby dlužník svůj úvěr přestal splácet. K dispozici máte u každého projektu plno informací k tomu, abyste se mohli rozhodnout, do kterého projektu své peníze vložíte.
Myslet byste ovšem měli na to, že skupinové financování není vždy sázka na jistotu. Proto doporučujeme dobře rozvrhnout své investorské portfolio. A to jednak prostřednictvím investice do několika projektů najednou. A jednak využitím i jiných investičních či obchodních instrumentů. Sama platforma Investown tvrdí, že jejich klienti drží v těchto nemovitostních projektech zhruba 15 % z celého svého portfolia. Zbytek mají rozdělený mezi další instrumenty.