V dnešní recenzi se podíváme na investiční platformu Bondster, která svým klientům zprostředkovává investice do úvěrů. Takže jestli hledáte investiční příležitost mimo tradiční nástroje k obchodování, možná vám Bondster nabídne to, co hledáte. V tomto textu se dozvíte, co přesně investování u Bondster obnáší, zda je bezpečné a jak je to u této platformy s poplatky.

Recenze Bondster rychle a přehledně

Bondster je česká společnost, která nabízí možnost investovat do zajištěných úvěrů. Na své si zde tedy přijdou ti obchodníci, kteří vyhledávají jistější investice. A když porovnáme průměrné výnosy s dalšími českými společnostmi, které se zaměřují na podobné služby, zjistíme, že se investování u Bondster opravdu vyplatí. Kromě jednorázové investice se navíc můžete rozhodnout pro investiční spoření, kde budete investovat pravidelně nižší částky.

To nejzákladnější o Bondster

Bondster je společnost, která nabízí alternativu k tradičním investičním produktům. A to konkrétně možnost investovat do zajištěných úvěrů, kterému v případě Bondster věří již téměř 19 000 investorů. Není to ale jediná česká společnost, která na českém trhu nabízí podobné služby. Jmenovat bychom mohli také Investown či Mintos. V porovnání s těmito dvěma platformami však nejvyšší výnosy slibuje právě Bondster. Na webu totiž prezentuje jako průměrný roční výnos 13,4 %. Pro každou investici jsou ovšem výnosy individuální.

Společnost Bondster, která svou činnost zahájila v roce 2017, vlastní CEP Invest Private Equity se sídlem v Praze. Jde tedy opravdu o českou společnost, jejímž výkonným ředitelem je Pavel Klema. Strategickým partnerem tohoto projektu je pak společnost ACEMA Credit Czech, a. s. Je také důležité zmínit, že Bondster je oprávněna na území České republiky nabízet své služby. Je totiž držitelem licence od ČNB (České národní banky). Ta zároveň vykonává nad činností této společnosti dohled.

Co vám platforma nabídne

Jak už bylo řečeno, značka Bondster se specializuje na investování do zajištěných úvěrů. Konkrétně to funguje tak, že žadatel přijde k poskytovateli úvěru. Ten klienta prověří a žadateli úvěr buď poskytne, nebo nikoli. Pokud žadatel úvěr získá, musí za něj ručit. A to nejčastěji nemovitostí. Tento poskytovatel pak nabídne tento úvěr k investici na portálu Bondster, který jej zpřístupní na svém webu.  Pak už je jen na investorech samotných, do kterého z úvěrů se rozhodnou investovat.

Důvěryhodnost této společnosti a bezpečnost jednotlivých investic podtrhává fakt, že poskytovatelé úvěrů jsou prověřené společnosti. A je jich celkem 32. Mezi nimi nejsou pouze čeští poskytovatelé úvěrů, ale i ti zahraniční.

Můžete si tak vybrat úvěr od poskytovatele z Peru, Keni, Estonska či Velké Británie. Ale i jiných států. Řadí se mezi ně společnosti s ratingem od A do D, takže pokud stojíte opravdu pouze o ty nejjistější investice, můžete zkontrolovat rating poskytovatele úvěru přímo na webu Bondster. Z českých poskytovatelů můžeme jmenovat například společnosti Acema (A), Cfig Credit (A-) či Credit Go (B+).

Zajištění

Naprostá většina úvěrů, do nichž lze u Bondster investovat, jsou zajištěné. A to nemovitostí, automobilem, kryptoměnou, případně jiným majetkem. Takže kdyby žadatel přestal splácet, dojde k prodeji majetku, jímž za svou půjčku ručí. Pohledávky investorů by byly následně zajištěny z tohoto prodeje. Vyskytují se tu ovšem i úvěry, které nejsou zajištěné.

U 85 % úvěrů navíc můžete najít garanci zpětného odkupu. To znamená, že kdyby žadatel o úvěr přestal splácet, poskytovatel úvěru vám garantuje, že vám vrátí celou částku, kterou jste do úvěru investovali. A k tomu se dočkáte i slibovaných úroků.

Investiční spoření

Kromě jednorázových investic se můžete rozhodnout pro pravidelné investování nižších částek. A to pravidelně každý měsíc. Měsíčně vám tak na víc investorský účet může chodit 500 až 25 000 korun. Záleží, jak vysokou částku si sami zvolíte. Předpokládaný výnos za určitou dobu si můžete spočítat v kalkulačce na webu společnosti.

Jak investovat u Bondster

Oproti investování do tradičních nástrojů, je tento způsob výhodný v tom, že máte předem stanovenou výši výnosu. To je jistota, kterou vám například akcie či kryptoměny nemohou zaručit. Jednotlivé úvěry si můžete vybírat buď sami manuálně, nebo se můžete rozhodnout pro automatizované investování.

Manuální výběr

To, že se rozhodnete pro svůj vlastní výběr jednotlivých úvěrů, znamená, že své peníze vložíte opravdu pouze do projektů, kterým vy sami důvěřujete. V takovém případě se stačí podívat do aktuální nabídky a zvolit daný úvěr a také částku, kterou do něj chcete investovat. V každé investiční nabídce máte základní informace o tom, za jakým účelem byl úvěr poskytnut, jakým předmětem za něj dlužník ručí a jaká je jeho odhadovaná cena.

Pokud na základě těchto informací shledáte, že je to pro vás vhodná investice, zkontrolujte také to, jak vysoký je výnos, jaká je riziková třída daného úroku, ale i minimální dobu investice či dobu splatnosti. Ta se u této jednotlivých úvěrů pohybuje od týdnů přes měsíce až po roky. Pokud byste ale potřebovali mít své finance k dispozici dříve než v horizontu, který jste si stanovili, můžete se u některých úvěrů rozhodnout ukončit svou investici předčasně.

Myslete ovšem na to, že se po vás platforma v takovém případě může chtít zaplatit poplatek. Další možností je pak pravidelné vystoupení. To znamená, že od své investice můžete odstoupit v pravidelných půlročních či ročních intervalech. Ty se počítají od chvíle, kdy jste svou investici provedli.

Využít můžete také možnosti sekundárního trhu, kde investoři nabízejí své aktuálně otevřené pozice jiným investorům. Vy toto místo můžete využít tak, že se rozhodnete pro investici do některého z nabízených úvěrů. Anebo tak, že budete chtít z pozice vystoupit, a tak nabídnete svou vlastní pozici ostatním investorům.

Investiční strategie

Nemusí to být ovšem pouze tak, že si každý úrok sami vybíráte. Můžete využít také automatizovaného investování. V takovém případě si zvolíte některou ze strategií, kterou Bondster nabízí. A finance, které vám budou pravidelně na účet přicházet, se vám automaticky zainvestují do takových nabídek, které odpovídají nastavené strategii. Tyto strategie si můžete sami přednastavit ve své klientské zóně.

A jaké investiční strategie jsou vlastně k mání? Celkem jich je pět. A záleží i na tom, zda se rozhodnete pro investice v české měně, nebo v eurech. Pojďme si je teď představit v následující tabulce.

Pro investice v EUR je typické, že do jedné úvěrové společnosti investujete maximálně 15 % z celkového objemu vašich investic. Navíc se zde dočkáte automatické reinvestice financí, které získáte z jistiny i z úroků. Při investování v EUR i v CZK si můžete sestavit i svou vlastní automatickou investiční strategii. Máte tak možnost investovat podle sebe bez toho, abyste si vybírali jednotlivé úvěry manuálně. Jednoduše si zde přednastavíte, o který typ úvěrů máte zájem.

Jak si založit účet na Bondster

Jelikož je Bondster online platforma, také založení účtu zvládnete z pohodlí domova prostřednictvím internetu. Stačí si načíst webové stránky společnosti a vyplnit jednoduchý formulář. Zde po vás bude platforma chtít znát pouze vaše jméno, příjmení, kontaktní údaje a heslo, s nímž se budete ke svému účtu přihlašovat. Poté už se stačí pouze přihlásit ke svému účtu, vložit finance a začít investovat. Všechno je tedy opravdu rychlé a jednoduché.

Pozor si ale dejte na jednu věc. Platforma Bondster po vás totiž bude vyžadovat doložení určitých dokumentů, díky nimž vás bude moci identifikovat. Ty budete muset nahrát v případě, že na svém účtu budete mít zůstatek vyšší než 15 000 EUR (či měnový ekvivalent). Počítá se zde výše prostředků, které máte zainvestované, plus ty, které máte aktuálně volné. A co je hlavní – také v případě, že budete chtít zaslat své finance z investičního účtu na váš bankovní účet. Takže jednoduše řečeno nemůžete své peníze vybrat, aniž byste nenahráli požadované dokumenty. A proto doporučujeme, abyste tak učinili co nejdříve.

A jaké doklady po vás bude investiční platforma chtít? Nahrát je potřeba skeny, případně čitelné fotografie, dvou dokumentů. Prvním z nich je občanský průkaz, u nějž je potřeba vyfotit obě dvě strany. A dále pak potvrzení o tom, že vlastníte bankovní účet, z nějž svůj investiční účet financujete. K tomu poslouží například výpis z účtu, který není starší než 3 měsíce, potvrzení z banky, ale smlouva o jeho zřízení.

Vklady a výběry na Bondster

Vklady i výběry je možné provádět pouze bankovním převodem. A to prostřednictvím účtu, který je vedený na vaše jméno a jehož vlastnictví jste doložili. Při každém vkladu si zkontrolujte, zda uvádíte správný variabilní symbol, který je totožný jako ID vašeho účtu u Bondster. S tím ale zřejmě nebude problém, protože pro každý vklad je možné použít QR kód, který si můžete vygenerovat ve vaší klientské zóně.

O výběry je vždy nutné zažádat ve vašem profilu. Finanční prostředky vám společnost po schválení transakce připíše na bankovní účet, z něhož jste původně odeslali svůj vklad. Opět není možné zasílat prostředky na bankovní účet třetích osob. Za vklady ani za výběry si server neúčtuje žádné poplatky.

Poplatky

Poplatky vám platforma Bondster výrazně zjednodušila. A to tak, že vlastně platíte pouze jeden jediný. Tím je poplatek ve výši 1 % z ročně investované částky. Tento poplatek se přitom strhává pouze u investic v korunách, nikoli u těch v eurech. Tento poplatek se vypočítává denně podle toho, kolik máte aktuálně zainvestováno. Účtován je ovšem měsíčně. A to vždy k poslednímu dni následujícího měsíce.

Vstupní a výstupní poplatky ani poplatky za vklady či vstup za jednotlivé investice u Bondster nečekejte. Mohou se vás ale týkat další poplatky, s nimiž byste měli počítat. A to v případě, že se rozhodnete opustit svou investici dříve, než jste původně zamýšleli. Anebo tehdy, když prodáte svou participaci na sekundárním trhu.

Stejně tak se vás může dotknout poplatek za konverzi měny. A to tehdy, když na svůj investiční účet u Bondster vložíte finance v jiné měně než v Kč. Tento poplatek za převod jedné měny na druhou si může odečíst banka, která tento převod zprostředkovává. Tyto poplatky, které souvisejí v převodem mezi měnami si investoři hradí sami.

Zákaznický servis a vzdělávání

Vzhledem k tomu, že je Bondster česká společnost, není problém se vše dočíst v češtině. A to včetně všech smluv a obchodních podmínek. Stejně tak je to se vzdělávacími materiály, které najdete na webu. A protože Bondster umožňuje pouze investování do úvěrů, není jich potřeba mnoho. Pokud ale chcete vědět, jak vlastně tento způsob investic funguje, najdete toho na webu víc než dost.

Když budete v něčem tápat, můžete se nejprve podívat na rubriku častých dotazů. Pokud zde ovšem odpověď na svou otázku nenajdete, můžete se obrátit na podporu. Zákaznickou podporu můžete oslovit přes online chat, kde vám vaše otázky zodpoví v podstatě okamžitě. O přílišné ochotě zde ovšem nemůže být řeč. Stejně tak ji můžete kontaktovat telefonicky či emailem. Na telefonu je pro vás k dispozici od pondělí do pátku v čase 9 až 17. Přes email by pak měla fungovat nepřetržitě.

Bezpečnost

O to, že jsou vaše finanční prostředky u této společnosti v bezpečí, nemusíte vůbec pochybovat. Jde o důvěryhodnou společnost, která na trhu funguje již od roku 2017, a vlastní licenci od České národní banky. Vybrat si zde navíc můžete opravdu bezpečné investice do úvěrů, které jsou zajištěné nemovitostí, nebo jiným aktivem. K tomu jsou zde k dispozici také úvěry s garancí zpětného odkupu, takže se nemusíte bát situace, kdy by žadatel svůj úvěr přestal splácet.

Zkušenosti s Bondster

Zkušenosti s platformou Bondster, které klienti sdílejí na webu, jsou různorodé. Většina z nich je pozitivní, přičemž si investoři chválí dobré výnosy, které odpovídají slibům, i jednoduchost fungování tohoto serveru. K tomu si klienti pochvalují to, že jim po registraci volá zákaznická podpora a nabízí svou pomoc. Naopak ale najdeme stížnosti na to, že zpětný odkup ne vždy funguje tak, jak má. A k tomu klienti nejsou spokojeni ani se zákaznickou podporou fungující přes online chat na webu.

Recenze Bondster – shrnutí

Společnost Bondster působí jako důvěryhodná platforma, která svým klientům nabízí pěkný úrok z investic do úvěrů. A podle reakcí jednotlivých klientů platforma garantovaný úrok pro jednotlivé investice opravdu dodržuje Problémem ovšem může být to, že ne všechny úroky jsou splacené včas, takže se setkáte i s prodlením. Nicméně, pokud chcete mít opravdu jistotu, můžete se rozhodnout pro úvěr s garancí zpětného odkupu.

Nutno říci, že fungování platformy je opravdu jednoduché a intuitivní. Jednotlivé úvěry pro investici si můžete vybírat sami. Anebo se můžete rozhodnout pro automatizované investování. To znamená, že se nemusíte starat o tok svých financí. Vše za vás totiž udělá vaše nastavená strategie. Vaše finance se tak mohou sami reinvestovat. A vy si tak můžete užít své výnosy naprosto bez starostí.

• Ronda Invest recenze, poplatky, hodnocení 2022
• Akcie
• Bernstein Bank recenze, poplatky, hodnocení 2022
• ProfitLevel recenze, poplatky, hodnocení 2022
• TopTrader recenze, poplatky, hodnocení 2023