Děláme z peněz víc peněz. To je slogan investiční platformy Fondee. Říká tato věta pravdu? Na to se mrkneme v dnešní recenzi. Do hledáčku si totiž dnes vezmeme právě platformu Fondee, která lidem umožní investovat snadno a bez stálého sledování vývoje trhu. Jak to celé funguje? A kolik budete platit na poplatcích? To a mnohem více se dozvíte v této recenzi.
Recenze Fondee rychle a přehledně
Platforma Fondee umožní snadné a přehledné investování i těm, kteří toho o obchodech na burzách příliš mnoho nevědí. Pokud tedy patříte mezi ně, investování u této firmy by pro vás mohlo být vhodnou volbou. Na základě vašich nároků vám totiž vybere takové portfolio, které vám bude sedět. Nemusíte přitom hlídat trendy na trhu. O to se totiž postará umělá inteligence.
Na druhou stranu, v případě, že jste již zkušený trader, který by spíše využil složitější obchodní platformy k analýze trhu, pak asi nebude Fondee tou pravou volbou. Takovou platformu vám totiž nenabídne. A dokonce vás omezí ve volbě složení vašeho portfolia.
Základní info o Fondee
Možná už jste slyšeli o tom, že jsou určité platformy, kde mohou lidé investovat do předem daných portfolií. Tito lidé tak nemusí být profíci ve světě obchodování. Nemusejí přesně vědět, jak to celé funguje, do čeho je právě teď vhodné investovat a kdy by bylo ideální obchodu uzavřít. Nemusejí ani stále hlídat vývoj na trhu.
O tohle všechno se totiž postará chytrý algoritmus, který byl vyvinut s profi tradery. Jednoduché a rychlé investování najdete třeba platformy Portu, Indigo anebo Finax. A patří mezi ně i platforma, o níž dneska bude řeč. Tedy Fondee.
Značka Fondee patří firmě Fondee a.s., která sídlí v Praze na Vinohradech. Jde tedy o českou firmu, jejíž činnost je pod drobnohledem České národní banky (ČNB). Nutno tedy říct, že jde o firmu s licencí. Založená byla v roce 2017 a její platforma byla uveřejněna v roce 2020. To znamená, že je poměrně mladá.
Vzhledem k tomu, že jde o českou firmu, potěší, že si můžete vše přečíst v českém jazyce. Vzdělávací články, detaily o správě společnosti… Prostě všechno. Domluvíte se krásně i s podporou. A co víc, účet můžete vést v české měně. A to je pro české tradery jistě velká výhoda.
Kdo za tím vším stojí?
Představme si nyní toho, kdo investiční platformu Fondee založil. Jsou jimi manželé Jan a Eva Hlavsovi. Oba jsou vystudovaní ekonomové, oba se učili na IES v Praze. Eva navíc na Univerzitě Cambridge a Honza na LSE v Londýně. Oba mají letitou praxi v oblasti financí. Eva Hlavsová několik let dělala analýzy investičních rizik v Morgan Stanley. Následně dělala také u Ministerstva financí a u Evropské banky pro obnovu a rozvoj. Jan Hlavsa má zase letitou praxi se správou investiční portfolií. Navíc sám aktivně investuje do cenných papírů.
Je tu však ještě třetí osoba, která pomáhá tomuto páru vést platformu Fondee. A tím je Pavel Štěpánek. Ten v oblasti financí působí již přes 30 let. Můžeme ho znát jako bývalého náměstka ministra financí, člena bankovní rady České národní banky, ředitele České bankovní asociace, nebo jako člena Rady ředitelů Evropské banky pro obnovu a rozvoj.
No a tyto tři zkušené osoby se budou starat o vaše portfolio na Fondee.
Co vám Fondee nabídne
Takže do čeho přesně můžete na platformě Fondee investovat? Vybírat můžete mezi celkem 7 různými portfolii. Každé z nich má trošku jiné složení. Tedy jiný poměr aktiv. U všech typů portfolií však investujete do ETF. Ptáte se, co to ETF je? Pojďme si v tom udělat pořádek.
ETF fondy
ETF fondy jsou fondy obchodované na burze. Představme si to jako koš, v němž jsou uložená různá aktiva. Takže když tento koš koupíte, logicky neinvestujete pouze do jednoho aktiva. Ale do všech, které v něm jsou. Obchodníkům to přináší vysokou míru míru rozložení rizika. To se totiž rozloží mezi různý počet aktiv, které vámi vybrané ETF má.
A jaká aktiva můžete v takových ETF fond najít? Různá. Může jít o hotovost, komodity, krypto, akcie, dluhopisy… Jednoduše cokoli. Protože ale mluvíme o ETF, na něž můžete zavírat obchody na platformě Fondee, měli bychom zmínit, že zde najdete taková ETF, která jsou složená zejména z akcií a dluhopisů. A právě poměr, jaký je mezi těmito dvěma aktivy ve vašem portfoliu, bude udávat míru rizika. Z jakého důvodu?
Dluhopisy, akcie a riziko ETF
Aby vám to bylo více jasné, pojďme si prvně tyto dva cenné papíry představit. Je totiž mezi nimi určitý rozdíl, který z jednoho cenného papíru dělá více rizikovou investici, než je tomu u toho druhého.
Větší riziko obecně vzato nesou akcie. Ty můžeme dělit na dividendové a hodnotové. V případě, že firma svým držitelům vyplácí dividendu, mají na ni nárok. Je to vlastně odměna, kterou firma pravidelně vyplácí za držení akcie. Společnost si ale může říci, že veškerý svůj zisk investuje do svého dalšího rozvoje. Anebo ho může využít na splátku svých závazků. Jednoduše když firma začne upadat, z dividend nakonec nemusí být nic. U firem, jež dividendu nenabízí, mluvíme o hodnotových akciích. Akcionáři zde sázejí na růst ceny akcie. I zde je však riziko, že se firma může dostat do potíží, a její cena na trhu bude klesat a vy tak budete tratit.
Pokud si ale koupíte dluhopis některé firmy, pak se stáváte jejím věřitelem. A firma vaším dlužníkem. Jedná se totiž o jakýsi způsob půjčky. Společnost je tedy povinna vám vyplatit celou částku, kterou jste do ní investovali. A to i s úroky. Předem tedy víte, kolik byste k předem danému datu měli z dluhopisu získat. Můžeme tedy říci, že majitelé dluhopisu mají před akcionáři v případě úpadku firmy s vyplácením přednost. Protože tím firma splácí své závazky, které je povinna platit.
A z toho plyne také výše rizika daného ETF na základě jejího složení. Čím vyšší podíl dluhopisů bude v ETF fondu na úkor akcií, tím nižší riziko můžete u daného fondu čekat. A naopak. Čím vyšší podíl akcií na úkor dluhopisů, tím bude dané ETF rizikovější. Je tedy nějaká výhoda u ETF s vyšším podílem akcií? Samozřejmě. Touto výhodou je vyšší výnos. S vyšším rizikem se totiž pojí i možnost vyššího zhodnocení vašich úspor.
Jednorázové i pravidelné investování
Chcete investovat jen jednou určitou částku? Nebo si svou investici chcete rozložit a chcete posílat určitou částku každý měsíc? Obojí je možné. Fondee vám dá mezi těmito dvěma způsoby investování na výběr. Také ve výši pravidelného investování máte na výběr. Může jít totiž o jakkoli vysokou částku, kterou navíc můžete časem měnit. A když zrovna nebudou peníze nazbyt a nějaký ten měsíc vynecháte, také se nic nestane. Podmínkou je pouze to, že první vklad musí být alespoň 1 000 korun.
Pravidelné investování navíc platforma Fondee sama doporučuje. Proč? Protože tím omezíte riziko, které plyne ze špatného načasování pro vstup do obchodu. Stejně tak vám Fondee radí při první investici zaslat alespoň 10 000 korun. To proto, aby bylo riziko vaší investice ideálně rozloženo.
Složení portfolií a rebalancování
A jaká portfolia vám dá platforma Fondee na výběr? Celkem si můžete vybrat mezi 7 různými druhy portfolií. Každé z nich má jiné složení, jinou míru rizika a jiný očekávaný výnos. Složení tohoto portfolia je dáno na základě procent. Nečekejte však, že jeho složení bude po celou dobu vašeho investování stejné.
Každý trader se totiž musí řídit trendy na trhu. A nejinak tomu bude u vás. Neznamená to však, že to musíte dělat přímo vy. U Fondee máte totiž tu výhodu, že se vám o to postará někdo jiný. Nemusíte tak vůbec vědět, co se na trhu právě děje. Správci portfolií na Fondee totiž pravidelně rebalancují složení vašich portfolií tak, aby bylo v souladu s vašimi požadavky a s děním na trhu. To se děje každý měsíc. Procentuální složení vašeho portfolia přitom zůstane stejné.
Druhy portfolií
Pojďme se teď podívat na to, jaká portfolia najdete na platformě Fondee. Následující tabulka nám je řadí od toho nejméně rizikového až po to s nejnižším rizikem. U každého druhu portfolia uvádíme také jeho historický výnos. To však nemusí být zárukou také budoucího výnosu.
Druh portfolia | Konzervativní investor | Obezřetný investor | Rozvážný investor | Vyvážený investor | Smělý investor | Nebojácný investor | Odvážný investor |
Historický výnos (ročně) | 3,17 % | 4,45 % | 5,79 % | 7 % | 7,74 % | 8,46 % | 8,97 % |
Akcie Evropa | 14 % | 23 % | 29 % | 31 % | 35 % | 38 % | 43 % |
Akcie USA | 3 % | 8 % | 15 % | 23 % | 26 % | 31 % | 33 % |
Akcie rozvíjejících se trhů | 0 % | 0 % | 0 % | 3 % | 4 % | 5 % | 6 % |
Akcie Asia-Pacific | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 2 % | 5 % | 6 % |
Akcie Japonsko | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 3 % | 5 % | 7 % |
Dluhopisy Evropa státní | 25 % | 20 % | 14 % | 9 % | 6 % | 1 % | 0 % |
Dluhopisy Evropa korporátní | 15 % | 12 % | 10 % | 8 % | 4 % | 1 % | 0 % |
Dluhopisy USA státní | 22 % | 18 % | 13 % | 9 % | 6 % | 3 % | 0 % |
Dluhopisy USA korporátní | 10 % | 9 % | 8 % | 7 % | 4 % | 1 % | 0 % |
Dluhopisy rozvíjejících se trhů | 0 % | 1 % | 1 % | 1 % | 1 % | 2 % | 1 % |
Dluhopisy s vysokým výnosem | 0 % | 0 % | 2 % | 2 % | 3 % | 4 % | 2 % |
Dluhopisy ostatní | 9 % | 7 % | 6 % | 5 % | 4 % | 2 % | 0 % |
Hotovost | 2 % | 2 % | 2 % | 2 % | 2 % | 2 % | 2 % |
Jak si založit účet na Fondee
Založení účtu je rychlé a snadné. Probíhá online, třeba z vašeho obýváku. Nejprve musíte najít na červené tlačítko „Chci investovat“. To najdete v pravém horním rohu. Následně se vám objeví formulář, kam budete muset vyplnit vaše jméno a kontaktní údaje, které bude nutné poté potvrdit. A nakonec je ještě nutné zvolit si heslo, s nímž se budete ke svému účtu na Fondee přihlašovat.
Po ověření vaší mailové adresy na vás budou čekat další formuláře, které je třeba vyplnit. Prvním z nich je dotazník. Ten vám pomůže vybrat vhodné portfolio. Mezi otázky, které vám pomohou určit vhodné portfolio, patří délka a výše vaší investice, výše vašich příjmů a výdajů, účel vaší investice a další. Zároveň si Fondee prověří vaši praxi ohledně obchodování. Po vyplnění tohoto dotazníku se vám zobrazí portfolio, které nejvíce vyhovuje vašemu profilu.
K tomu, abyste dokončili svou registraci je potřeba ověřit vaši totožnost. To uděláte tak, že naskenujete, nebo vyfotíte, některý svůj osobní doklad. Může jít o občanský průkaz, řidičský průkaz. Anebo o platný cestovní pas. Následně je ještě třeba pořídit a nahrát svou selfie. Proč je toto ověření identity potřeba? Ukládá to totiž zákon proti praní špinavých peněz.
Poté ještě musíte zkontrolovat své osobní údaje, a podepsat smlouvu. A pak už vám nic nebrání v tom, abyste poslali svou první platbu a pustili se do investování. Po vaší první platbě je váš účet aktivní. A vaše zaslané peníze poté platforma Fondee investuje podle domluvy.
Vklady a výběry na Fondee
Vklady i výběry lze na investiční platformě Fondee realizovat pouze převodem. Vložit své peníze můžete přes klientskou zónu. Zde se vám zobrazí veškeré informace o platbě. A to včetně zprávy pro příjemce, kterou je nutné při platbě uvést. Navíc si zde můžete také vybrat portfolio, do nějž budete chtít investovat. Na Fondee jich totiž můžete mít více najednou.
Dejte si navíc pozor na to, aby vaše vklady probíhali vždy přes takové účty, které jsou vedené na vaše jméno. Prostředky, které budete na platformě Fondee investovat, totiž musí být vaše vlastní. Vklady i výběry jsou na této platformě zdarma. A jak už bylo řečeno, částka pro vklad i výběr je pouze na vás. Podmínkou je pouze to, že první vklad musí být alespoň ve výši 1 000 korun. Doporučená výše vkladu je však 10 000 korun.
Poplatky u Fondee
A jak je to na platformě Fondee s poplatky? Samotná platforma si účtuje pouze poplatek za správu portfolia. Výše tohoto poplatku je 0,9 % ročně z hodnoty vašeho portfolia. Poplatek se však strhává na měsíční bázi. Samotná platforma si žádné další poplatky účtovat nebude. Strhávat se vám však budou pravidelně ještě poplatky za správu ETF, který si určují sami správci ETF. Tyto poplatky jsou zahnuty ve výkonnosti ETF fondu.
V rámci poplatků si ještě můžeme říci, zda pro vás nění lepší investovat do ETF fondu sami přes brokera. Samozřejmě, investování přes server Fondee je úplně bez potíží. Pokud ale chcete zavírat obchody s ETF fondy přímo u brokera, můžete si tento poplatek za správu portfolia ušetřit. V Česku totiž najdeme i takové brokery, u nichž můžete zavírat obchody na ETF zdarma. Zmínit můžeme třeba XTB, Degiro a další.
Zákaznický servis a vzdělávání
Jak už bylo řečeno, server Fondee je českého původu. A to s sebou nese jednu velkou výhodu pro české tradery. Dorozumíte se. V českém jazyce je obsah webu, články a analýzy ke studiu trhu, smlouvy a další. A navíc česky můžete mluvit také se zákaznickou linkou. Tedy v případě, že nejdete vhodné řešení v pečlivě zpracované rubrice častých dotazů. Zákaznickou podporu můžete oslovit přes online chat, formulář, ale také přes email či telefon.
Vzdělávat se u Fondee můžete na jejím blogu. Najdete zde řadu článků ohledně investování. Nečekejte ale žádné složité grafy či rozbory trhu. Spíše jednoduchá poučení a rady, které by mohly pomoci i lidem, kteří nejsou ve světě obchodu zrovna zběhlí.
Bezpečnost
Můžete firmě Fondee bez potíží svěřit své peníze, nebo byste se měli mít naopak na pozoru? Toť otázka. Jak jsme už z tohoto článku vyčetli, platforma funguje teprve od roku 2020. Je to tedy zatím ještě nováček na trhu. Na druhou stranu jde o projekt, za nímž stojí experti v oblasti obchodů. Navíc je to firma s licencí, jejíž činnost sleduje Česká národní banka.
Společnost Fondee dbá na to, aby u ní byly vaše finance úplně v bezpečí. A to jednak tím, že ukládá peníze svých klientů na oddělených účtech. Jsou tedy odděleny od peněz firmy. A kdyby se firma Fondee náhodou dostala do potíží, peníze jejích klientů jsou pro tento případ jištěny až do výše 20 000 EUR.
Zkušenosti s Fondee
A jak na investování přes Fondee reagují tradeři? Většinou jsou spokojení. Chválí si milou podporu i dobré zhodnocení jejich úspor. Alespoň v porovnání s jinými svými investicemi, hlavně pak do podílových fondů. Jiní si naopak stěžují na to, že jejich portfolio vydělává málo. To vše už ale záleží na výběru vašeho portfolia. A v případě, že neinvestujete pravidelně, také na času vaší investice.
Najdeme i takové reakce, že rozložení portfolia neodpovídá tomu, co Fondee předem slibovalo. Stává se to v případě, že první vklad je 1 000 korun. Tedy nejnižší možná částka, kterou Fondee pro první vklad umožní. Ovšem podle serveru Fondee je lepší, aby kvůli dobrému rozložení byla tato částka 10 000 korun. Pokud investujete tuto částku, je vám garantované takové rozložení, které by mělo u vámi zvoleného portfolia být.
Recenze Fondee – shrnutí
Pro koho je tedy Fondee vhodnou volbou? Rozhodně pro takový typ traderů, kteří jsou ve světě obchodování úplnými nováčky. A navíc nemají čas a třeba ani chuť sledovat vývoj trhu a podle toho skládat své investiční portfolio. Své si zde určitě najdou i malí tradeři, kteří chtějí investovat nižší částky. Ať už pravidelně, nebo jen jednou.
Naopak v případě, že jste zkušený trader, který si umí sám udělat analýzu trhu a složit své portfolio, pak vás tento server nejspíš zklame. Protože prostě nejste cílová skupina. Fondee sází na jednoduché a srozumitelné investování pro všechny. A s ohledem na to, že zde najdete pouze 7 předem připravených portfolií, nedá vám úplnou volnost při výběru aktiv, která byste chtěli ve vašich portfoliích mít. Pokud navíc budete chtít investovat do ETF přímo u brokerů, jako je třeba XTB nebo Degiro, kde je možnost zavírat obchody na ETF zdarma, můžete ušetřit poplatek za správu portfolia.