Začínáte s obchodováním a hledáte toho správného brokera? Nebo už máte s investováním zkušenosti, ale nevyhovuje vám váš starý makléř? Právě pro vás jsme připravili recenzi na online brokera XTB. Dozvíte se tu vše podstatné ještě dříve, než se přihlásíte do některé z jeho platforem. Ať už jste se rozhodli vložit své úspory do akcií, komodit, kryptoměn, nebo čehokoli jiného, je důležité se rozhodnout, jakého online makléře zvolíte. Je jich totiž obrovské množství. XTB patří mezi ty nejlépe hodnocené brokery vůbec. Je to oprávněné? To vám prozradí naše recenze XTB.

Recenze XTB rychle a přehledně

Obecně recenze na brokera XTB hovoří jasně. Je to jeden z nejlépe hodnocených makléřů. Jde o celosvětového online brokera. Svým klientům XTB nabízí k obchodování velké množství aktiv. Vedle CFD kontraktů také klasické akcie a ETF. Co se poplatků týče, ve většině případů jsou nižší než u konkurence. Výjimkou jsou spready u kryptoměny. Čeští zákazníci navíc jistě uvítají kompletní servis v českém jazyce a vedení účtu v korunách.

Je to prověřený, regulovaný broker. Disponuje množstvím licencí a v České republice jeho činnost reguluje Česká národní banka. Při obchodování u XTB se nemusíte bát o své finance. Makléř je v případě insolvence pojištěný až do výše 22 000 eur. Navíc jsou finance jeho uživatelů oddělené od dispozičních peněz samotné společnosti. Tolik ve zkratce. Pojďme se teď prostřednictvím recenze podívat na XTB podrobněji.

To nejzákladnější o XTB

XTB Online Trading, dříve X – Trade Brokers, je původem polský broker. Vznikl v roce 2002 a jeho provozovatelem je X-Trade Brokers Dom Maklerski S. A. Jde o světového online brokera, kterého využívají tisíce obchodníků po celém světě. XTB má několik poboček v Evropě, a to včetně České republiky. Zde má licenci České národní banky, která na její činnost současně také dohlíží.

XTB je považován za bezpečného a odpovědného brokera. Drží licenci hned několika regulačních orgánů. A to evropských i těch mimo Evropu. V České republice působí od roku 2007. V Praze má dokonce i pobočku. Svým zákazníkům poskytuje množství obchodovatelných aktiv, a to včetně Forexu, CFD kontraktů, fyzických akcií, komodit i kryptoměn. A zatímco českým investorům vychází v mnohém vstříc, obchodníci z USA nejsou u XTB vítáni. Podobně jako u dalších forexových brokerů.  

Co vám broker nabídne

V tomto úseku se naše recenze XTB zaměří na to, co můžete u brokera obchodovat. A je toho opravdu hodně. Troufneme si říci, že si tu vybere opravdu každý. Fanoušci Forexu, CFD kontraktů i fyzických akcií. Je toho ale ještě více.

Akcie

Akcie můžete u XTB obchodovat dvojím způsobem. Tím prvním je obchodování s fyzickými akciemi. To znamená, že pokud koupíte akcii určité společnosti, pak ji opravdu vlastníte. Máte nárok na vyplácení dividendy. Pokud ji tedy daná firma vyplácí. A kromě toho na vás přecházejí také práva, která z držení akcie plynou. Třeba možnost spolupodílet se na rozhodování o budoucnosti firmy. Jednoduše se stáváte plnohodnotným akcionářem určité společnosti. Tento způsob je vhodnější pro dlouhodobé investice.

Tím druhým způsobem je CFD obchodování. V tomto případě pouze spekulujete o nárůstu, nebo naopak poklesu ceny akcií společnosti, kterou si vyberete. Nákupem se ale nestáváte skutečným majitelem žádné konkrétní akcie. Vyděláváte, nebo proděláváte jen na základě svého odhadu. Uzavíráte přitom smlouvu s druhou stranou, tedy s brokerem. Oba se touto smlouvou zavazujete doplatit rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou.

Pokud tedy cenový vývoj akcie odhadnete správně, potom broker vyplácí vás. V opačném případě platíte vy jemu. Při obchodování s CFD kontrakty tedy dávejte pozor na to, abyste nepodlehli některé z možných „výhodných“ nabídek. Ty někteří makléři poskytují. Netvrdíme ale, že k tomu dochází také u XTB. Řiďte se pouze podle vlastního uvážení. Mezi cenné papíry, které můžete u XTB pořídit, patří akcie společností Apple, Facebook, ale třeba i akcie českého ČEZu.

ETF

ETF, tedy fondy obchodované na burze, jsou dalším z aktiv, které XTB nabízí. A stejně jako je tomu u akcií, také v tomto případě máte na výběr. A to mezi klasickými ETF fondy a mezi rozdílovými smlouvami, tedy CFD. Funguje to stejně jako u akcií. Při nákupu ETF jste jeho skutečným držitelem. Tento způsob se vyplatí spíše při dlouhodobém obchodování. Při CFD obchodování pouze spekulujete o budoucím vývoji ceny. Tento způsob je výhodnější, pokud uzavíráte krátkodobé obchody.

Forex

S měnovými páry na Forexu už XTB umožňuje obchodovat pouze na základě CFD. To znamená, že můžete uzavírat pouze podílové smlouvy. Žádné dolary, eura, nebo třeba libry vám na účtu nepřistanou. Můžete pouze odhadovat, jak se bude jejich kurz vyvíjet. XTB nabízí obchodování s více než 50 měnovými páry. Najdete mezi nimi samozřejmě hlavní měnové páry, křížové, ale i ty exotické.

Komodity

Zlato, zemní plyn, nebo raději kakao? To všechno můžete u XTB nakoupit. Samozřejmě opět jen prostřednictvím CFD obchodování. Majitelem zlaté cihly se prostřednictvím tohoto brokera tedy nestanete. U XTB můžete investovat do 23 různých komodit. Patří mezi ně kovy, potraviny i ropa. Zmiňme třeba zinek, platinu, cukr a kukuřici.

Indexy

Také indexy u najdete u brokera XTB pouze jako CFD. A můžete tedy generovat zisk na základě odhadu pohybu jejich cenové hladiny. Na výběr je z více než 20 indexů z celého světa. Jmenovat můžeme například britský index UK100, německý DE30 a americký US30.

Kryptoměna

Pokud hledáte brokera, který by vám umožnil spekulovat na kryptoměnách, je pro vás XTB to pravé. U FCD brokerů to totiž není žádná samozřejmost. Jeho nabídka na investice do kryptoměn je poměrně velkorysá. Čítá totiž 14 položek. Najdeme mezi nimi i ty nejoblíbenější. Tedy bitcoin, litecoin a etherum. Ovšem zdůrazňujeme, že o obchodování se skutečnou kryptoměnou nemůže být řeč. Opět se vše odehrává prostřednictvím rozdílových smluv.

Jak obchodovat u XTB

U brokera XTB můžete na aplikaci MT4 zapomenout. Proč? Nechal si totiž vyvinout svou vlastní platformu. Nemusíte z toho ale být nesví. xStation 5 je uživatelsky přátelská, rychlá a zvládnou to i úplní začátečníci. Stačí jí dát jen šanci a jistě se v ní rychle zorientujete. S platformou se dobře pracuje i proto, že sedí přesně pro potřeby tohoto brokera. I vy si ji můžete přizpůsobit podle potřeb. 

Další výhodou oproti MT4 je jistě to, že ji nemusíte nikam instalovat. Dostanete se k ní jednoduše prostřednictvím webového prohlížeče. Pro zájemce je k dispozici také desktopová verze a mobilní aplikace. Můžete tak mít své investice pod kontrolou i přesto, že zrovna nemáte po ruce počítač.

Vyhledávání jednotlivých aktiv je na xStation 5 jednoduché. Stačí do vyhledávače zadat jeho název a poté si ho jen zvolit. Dejte přitom pozor, jestli vybíráte fyzické akcie, nebo CFD. Pak už stačí jen realizovat jeho objednávku. Samozřejmě v případě, že ho vyhodnotíte jako přínosné pro vaši investici. Zde máte dva způsoby, kterým takovou objednávku zrealizovat. První z nich je, že aktivum nakoupíte okamžitě. Za takovou cenu, která aktuálně je. V tom případě zvolíte pokyn „Market“.

V opačném případě využijete funkce „Limit“. To po podmínkou, že nechcete akcie, či jakékoli jiné aktivum, nakoupit okamžitě, ale chcete vyčkat na ideální podmínky pro váš nákup. Zadáte jednoduše limitní cenu, za kterou chcete akcie nakoupit. Obchod se následně zrealizuje v okamžiku, kdy cena dosáhne vámi požadované výše. K dispozici jsou taky další typické příkazy jako stop loss a take profit.

Jak si založit účet u XTB

Demo účet

Vzhledem k tomu, že je vždy lepší si nejprve brokera, a především pak samotné obchodování vyzkoušet, doporučujeme si nejprve zřídit demo účet. Ten je u XTB zdarma. Ovšem pouze na 30 dní. K dispozici tu budete mít virtuálních 200 tisíc korun. A dostanete se k veškerým nástrojům na platformě xStation 5. Můžete si tedy vyzkoušet různé obchodní strategie a různé instrumenty. A také obchodování se všemi druhy aktiv, které XTB nabízí. Včetně akcií.

Kromě toho, že máte čas, i když omezený, se seznámit s vlastní platformou XTB, můžete si vyzkoušet, zda dokážete být úspěšný obchodník. Demo účet je ideální k tomu, abyste si vytvořili představu o reálném obchodování. Můžete tu vyzkoušet, jak jste dobří v analýze trhu a zda můžete být při reálném obchodování úspěšní.

Živý účet

Pokud jste si jisti, že vám broker XTB vyhovuje a že obchodování na živém účtu zvládnete, je čas postoupit k dalšímu kroku. Pro registraci k živému účtu je třeba vyplnit svůj email, heslo a formuláře. Ty se týkají základních informací o vás. Přesněji vyplníte osobní a kontaktní údaje. Dále broker XTB požaduje vyplnění dotazníku, který se týká vašich předchozí zkušeností s obchodováním. Pak už stačí jen účet ověřit.

K tomu je zapotřebí tří dokumentů. Stačí jejich kopie, nebo jen fotografie. Ty by ale měly být dobře čitelné. Těmito dokumenty potvrdíte vaše osobní údaje, místo bydliště a skutečnost, že účet, který jste zadali, patří skutečně vám. Tímto je registrace vašeho účtu dokončena a vy můžete vesele vkládat a vybírat finanční prostředky.

XTB poskytuje svým klientům jen jediný typ účtu, tedy Standard. Vybrat si u něj tedy nemůžete. Výhody budete mít pouze v případě, že jste profesionální obchodník. V tom případě získáte i přistup k platformě MT4, která je přeci jen komplexnější. Kromě toho máte také možnost požádat o navýšení páky.

Vklady a výběry u XTB

Vklady

Velká výhoda oproti ostatním brokerům je, že XTB nestanovila žádný limit pro minimální vklad. Vložit na účet tedy můžete tolik peněz, kolik si přejete. Účet přitom můžete vést klidně v korunách. Vkládat můžete i eura a dolary. Vklady lze provádět třemi různými způsoby. První z nich je bankovní převod. Tady ale musíte počítat s tím, že se vaše peníze neobjeví na účtu okamžitě. Může k tomu dojít i za pár pracovních dní.

Využít můžete i elektronické peněženky. Třeba PayPal. Obě z těchto variant jsou zdarma. Třetí možnost je platba platební kartou. Ta už je zpoplatněna. Výše poplatků je uvedena v procentech a záleží na tom, v jaké měně budete vkládat. Nejvyšší poplatek zaplatíte v případě, že na svůj účet vložíte americké dolary. V tom případě si broker účtuje poplatek ve výši 0,95 %.

Výběry

Výběry z účtu se u XTB vyplatí až u částek, které přesahují 3 000 korun. Pokud totiž plánujete vybrat nižší částku, broker vám strhne poplatek 350 korun. Pokud tuto minimální hranici výběru překročíte, žádné poplatky vám XTB neúčtuje.

Poplatky u brokera

Poplatky jsou u XTB v porovnání s jinými brokery nižší. Všechny také můžete přehledně prověřit na webových stránkách XTB. Pokud si tedy vše předem prostudujete, neměli byste být překvapeni. Naše recenze XTB vám je nyní představí blíže.

Spready

Spread je rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou. Ty se na XTB neustále mění. Nicméně jsou poměrně nízké. Zejména u těch nejpopulárnějších aktiv. Poměrně vysokou jsou nastavené u kryptoměn.

Swapy

Swapy jsou poplatky za držení pozice přes noc. Zaplatíte ho v případě, že máte otevřenou pozici i po skončení obchodních hodin. Velkou výhodou je, že XTB vás o velikosti swapu informuje už při zadávání objednávky. Budete tedy předem vědět, s jakou částkou máte počítat.

Komisní poplatek

Jedná se o poplatek za zprostředkování obchodu. U XTB se platí pouze u obchodování s CFD akcií a ETF. Výše tohoto poplatku začíná na 0,8 % z hodnoty transakce. U obchodování s klasickými akciemi a ETF neplatíte u XTB žádné komisní poplatky. Ovšem pouze pod podmínkou, že vaše měsíční zisky nepřekročí 100 tisíc eur. 

Poplatek za konverzi měn

Tento poplatek XTB vyžaduje v případě, že akcie, které kupujete, jsou kótovány v jiné měně, než ve které je kupujete. Brokerovi tedy platíte za převod jedné měny na druhou.

Poplatek za neaktivitu

Vedení účtu u brokera XTB je zdarma. Pokud ovšem z vašeho účtu proběhne alespoň jedna transakce ročně. V opačném případě si broker účtuje 10 euro měsíčně.

Vzdělávání uživatelů

Vzdělávání uživatelů musíme u XTB velice pochválit. Jednak na webu brokera najdete analýzy trhu a zprávy ze světa financí. Samostatnou záložku pak tvoří XTB Akademie. Najdete tu pečlivě srovnané články na základě toho, kolik máte s investicemi zkušenosti. Začátečníkům broker vysvětluje základní pojmy. Pokročilé a experty pak učí různé obchodní strategie. K dispozici je také úroveň premium. Ta nabízí obchodníkům poznatky o pokročilých obchodních strategiích.

Kromě toho, že se můžete vzdělávat podle úrovní, lze články vyhledávat také na základě témat, o které se zajímáte. Jsou tedy dvě možnosti, jak můžete při vzdělávání na XTB Akademii postupovat. Vzdělávání probíhá prostřednictvím článků, videí, ale také online webinářů. Zájemci se mohou přihlásit k termínu, který si sami zvolí. Výhodou pro české investory je, že vše je k dispozici v češtině.

Zákaznický servis

Také zákaznický servis je kompletně v českém jazyce. V případě potřeby ho můžete kontaktovat prostřednictvím live chatu na webové stránce, nebo emailem. Využít můžete také telefonní linku. Ta je u XTB k dispozici nepřetržitě 24 hodin od pondělí do pátku. Je také možné se dostavit na pražskou pobočku brokera a vše vyřešit na místě. Právě zákaznický servis v češtině hodnotí tato recenze velmi pozitivně.

Bezpečnost

Brokera XTB můžeme považovat za bezpečného a dostatečně regulovaného. Jak jsme už zmínili, vlastní hned několik licencí od evropských i mimoevropských regulačních úřadů. Kromě polského KNF a kyperského CySEC mezi ně patří britský FCA, německý BaFIN, španělský CNMV a francouzský AMF. Mimo Evropu je to pak regulátor ze Spojených arabských emirátů DFSA, jihoafrický FSCA a FSC z Belize. Kromě toho vlastní také licenci České národní banky, která bdí nad jeho aktivitou.

Při obchodování s tímto brokerem budou vaše peníze v bezpečí. Finance svých klientů jsou totiž oddělené od těch, které vlastní společnost. Jsou tedy ukládány na zvláštní účet a broker s nimi nijak nenakládá. Navíc je pojištěn až do 22 000 eur. To pro případ, že by broker ocitl v insolvenci. Za vysoce bezpečného je považován také proto, že je povinen zveřejňovat své finanční výkazy. A to přehledně.

Zkušenosti s XTB

V této části recenze se podíváme na to, jak brokera hodnotí uživatelé. Prošli jsme uživatelské recenze na různých fórech. Klienti XTB ve svých reakcích samozřejmě zmiňují pozitiva i negativa. Za pozitiva považují nižší poplatky a množství nabízených aktiv pro obchodování. Pozitivní recenze vyzdvihují také velice dobrou úroveň vzdělávání, kterou XTB pro své uživatele nabízí. Pochvalují si také dobrou úroveň zákaznického servisu. Čeští investoři oceňují možnost domluvit se ve svém rodném jazyce. Často se v recenzích objevují také kladné ohlasy na platformu xStation 5.

Negativních recenzí na XTB je méně. Investoři v nich zmiňují vysoké spready u bitcoinu. Dále kritizují poplatky za výběry v případě, že chcete z účtu vybrat méně než 3 000 korun. Zdá se tedy, že v uživatelských recenzích převažují klady nad zápory.

Recenze XTB – shrnutí

Pojďme si teď ještě shrnout to nejdůležitější, co v recenzi zaznělo. Jako uživatelé byste měli vědět, že obchodujete s legálním, regulovaným makléřem. Vaše peníze by u něj měly být v bezpečí. Ovšem jen do doby, než se unáhlíte ke špatné investici. Tomu může předejít jednak demo účet zdarma. Ten vám však bude k dispozici jen 30 dní. Ale také velkorysá nabídka systematicky řazených vzdělávacích článků, videí i online webinářů.

Těšit se můžete na uživatelsky přátelskou platformu xStation 5, která je k dispozici také pro mobilní telefony pod názvem xStation Mobile. Je uzpůsobena přímo pro XTB. Aby taky ne, když byla vyvinuta přímo pro něj. Výhodou je také velké množství obchodovatelných aktiv. A to včetně FCD kryptoměn a reálných akcií i ETF.

Co bychom XTB v této recenzi vytkli, jsou poplatky u vkladů prostřednictvím platební karty. A samozřejmě také zpoplatněné výběry pod 3 000 korun. Vybírat nižší částky z účtu se tedy skutečně nevyplatí. Ve většině případech se nevyplatí ani uskutečňování menších obchodů. Za ně si totiž XTB účtuje vyšší poplatky.