Rádi byste zhodnotili své úspory, ale v investování se příliš nevyznáte? Nechcete se učit obchodovat na speciálních platformách a nemáte čas stále sledovat aktuální situaci na trhu? Pak pro vás možná máme řešení. V dnešní recenzi si totiž povíme o obchodní platformě, na níž mohou investovat i úplní začátečníci. Jde společnost Finax a původem ze Slovesnka. Ta zpřístupňuje obchodování lidem ve střední a východní Evropě. V tomto článku se podíváme na její portfolio i poplatky.
Recenze Finax rychle a přehledně
Původem slovenská investiční platforma Finax se zaměřuje na drobné začínající tradery. Těm se snaží zjednodušit život a navrhnout pro ně takové portfolio, které jim bude podle zadaných parametrů vyhovovat. Společnost Finax vlastní licenci. Na její činnost dohlíží Národní banka Slovenska. Zároveň bychom v rámci info o její bezpečnosti měli zmínit, že vaše finance u ní budou v bezpečí. A to také v případě, že by tato firma nebyla schopná splácet.
To nejzákladnější o Finax
Možná už jste slyšeli o investičních platformách, které fungují na základě algoritmů a předem připravených portfolií. Ta si můžete vybrat na základě toho, jaký je váš cíl investice. Anebo podle toho, jak dlouho by měla vaše investice trvat. Nemusíte se tak trápit se složitými obchodními platformami. Mezi takové servery patří třeba Portu a Indigo. Patří mezi ně ale i firma, i níž dnes bude řeč. Tedy firma Finax.
Společnost Finax, o.c.p., a.s. sídlící na Slovensku v Bratislavě, zahájila svou činnost v dubnu roku 2017. Licenci k tomu, aby mohla nabízet investiční služby, jí poskytla Národní banka Slovenska (NBS). Pokud vás zajímá, kdo za tímto projektem stojí, pak bychom měli zmínit dva muže. Jsou jimi zakladatelé Juraj Hrbatý a Miroslav Kasík. Platforma Finax byla založená, aby lépe zpřístupnila trh všem lidem. A umožnila jim tak investovat jejich peníze. A to jednoduše a přehledně. Bez poplatků a daní navíc.
Co vám Finax nabídne
Pojďme se nyní podívat na to, co vám platforma Finax opravdu nabídne. Jak už bylo řečeno, jedná se o jednoduchou investiční platformu, s níž může zavírat obchody i člověk investováním úplně nepolíbený. Finax vám totiž nabídne předem připravené portfolio. A to podle vašich voleb, které jste uvedli v úvodní dotazníku. Proto Finax nebude ideální volba pro zkušené tradery, kteří si chtějí složení svého portfolia hlídat sami.
ETF
Obchodování firma Finax je zakládá na algoritmech a předpřipravených portfoliích. Konkrétně budete investovat do ETF fondů. Tedy do fondů obchodovaných na burze. Velkou výhodou těchto fondů je, že mají vysokou míru diverzifikace. Jinými slovy vysokou míru rozložení rizika. To proto, že při obchodování ETF neinvestujete pouze do jednoho aktiva, ale do celé řady.
Složení těchto ETF fondů je různé. Skládá se z různě velkého počtu cenných papírů. Platforma Finax nabízí taková ETF, která mají hlavně dluhopisy a akcie. A právě podíl dluhopisů a akcií ve vašem portfoliu bude mít velký vliv nejen na váš výdělek, ale také na riziko, které vaše investice ponese. Tento podíl dluhopisů a akcií ve svém portfoliu si sestavíte sami již při vyplnění vstupního dotazníku.
Akcie a dluhopisy
Aby nám to bylo více jasné, pojďme si nyní ve zkratce povědět o těchto dvou cenných papírech. Tedy o akciích a dluhopisech.
Začněme akciemi. Ve chvíli, kdy získáte určitý počet akcií dané firmy, stáváte se jejím akcionářem. A z toho pro vás plynou určitá práva. Patří mezi ně hlasování na valných hromadách. Tím se můžete nepřímo spolupodílet na dalším vývoji firmy. A dále máte nárok pobírat dividendu. Tedy určitý podíl z výdělku firmy. Ovšem pouze v případě, že vámi vybraná firma dividendu vyplácí.
Najdou se totiž také firmy, které vám dividendu platit nebudou. To bývá proto, že svůj výdělek znovu investují do svého dalšího rozvoje. Tím stoupá hodnota firmy. Ale také hodnota vámi držené akcie. Není tedy vždy špatné rozhodnutí investovat do firmy, která nevyplácí dividendy. Následně totiž můžete vydělat na prodeji vaší akcie.
A nyní si řekněme, jak fungují dluhopisy. Emitentem může být firma, samospráva, nebo stát. A tím, že získáte dluhopis, dáte tomuto objektu jakousi půjčku. A to s předem danou výší úroků. Vydavatel dluhopisu se tedy stává vaším dlužníkem. A je povinen vám do jistého data splatit danou částku. A to i s úroky. Předem tak víte, jakou částku do předem daného data získáte.
ETF a jejich složení
Pokud bychom měli oba tyto cenné papíry srovnat, pak se s ohledem na to, co o nich již zaznělo, určitě nebudete divit tomu, že dluhopisy jsou považované za bezpečnější investici, než je tomu u akcií. Pokud se tedy budeme bavit o složení ETF, pak bude mít v míře rizika ETF hlavní slovo poměr mezi akciemi a dluhopisy, ze kterých se ETF skládá.
Takže ETF s vyšším podílem dluhopisů na úkor akcií bude více bezpečné, než tomu bude u ETF fondu, který bude mít vyšší podíl akcií a nižší podíl dluhopisů. Jinými slovy čím větší podíl akcií bude v daném fondu, tím vyšší riziko bude investice do něj skýtat. Ptáte se, proč bychom tedy měli investovat do ETF s větším podílem akcií? Protože mají obvykle také vyšší výnos.
Jednorázové i pravidelné vklady
Investovat můžete u firmy Finax jednou, nebo jednou za měsíc. Záleží pouze na vás. Minimální částka, kterou můžete do dané investice vložit, je přitom 500 korun. Což opravdu není mnoho. Jedná se tak o další věc, v níž vychází Finax vstříc drobným traderům. Částka pro pravidelné vklady přitom nemusí být vždy stejná. Můžete ji pravidelně každý měsíc měnit podle vašich potřeb a přání.
A když náhodou vynecháte, nic se nestane. Pravidelné investování není nijak omezené. Tedy, kromě minimální možné částky. Nemusíte dokonce ani dodržet časový plán, který jste si předem zvolili. Pokud budou vaše finance náhodou potřeba jinde, můžete si je předem vybrat.
Jak obchodovat u Finax
Pojďme se nyní podívat na způsoby obchodování, které server Finax nabízí. Patří mezi ně inteligentní investování, inteligentní peněženka a inteligentní renta.
Inteligentní investování
Inteligentní investování je šité na míru vašim možnostem a požadavkům. Jednoduše vyplníte vstupní dotazník a chytrý algoritmus vám najde ideální portfolio. To bude mít takové rozložení rizika a takový výnos, který je v souladu s vašimi volbami v úvodním dotazníku.
O jakém dotazníku je řeč? Celé inteligentní investování totiž stojí na úvodním dotazníku, který budete muset vyplnit ještě předtím, než se do toho pustíte. Bude se vás ptát na to, za jakým účelem chcete investovat (zabezpečení dětí, finanční rezerva, spoření na důchod, budování majetku), na délku investice (0-50 let), měnu (CZK, EUR, PLN, HUF, HRK), cílovou částku a frekvenci investice. Dále je třeba vyplnit také vaše příjmy, vztah k riziku a také uvést vaši praxi s obchodováním. Tohle všechno bude mít vliv na složení vašeho portfolia. Od toho se bude odvíjet také míra jeho rizika, ale i výše výnosu.
Podle toho, jaké budou vaše volby v úvodním dotazníku, vám firma Finax vybere jednu ze strategií, s níž půjde vaše portoflio ruku v ruce. Podívejme se nyní v této tabulce na to, jaké různé strategie portfolií jsou u Finax na výběr. A také na to, jaké je jejich složení. Tabulka řadí portfolia a jejich strategie od těch nejméně rizikových po ty nejvíce rizikové. Mějme ale na paměti, že vyšším rizikem jde ruku v ruce také vyšší zhodnocení vašich financí. Složení portfolií přitom nebývá po celý čas úplně stejné. Spolu s vývojem trhu se mění. Aktualizuje se vždy jednou za týden.
Rizikovost portfolií
| Portfolio | 0:100 | 10:90 | 20:80 | 30:70 | 40:60 | 50:50 | 60:50 | 70:30 | 80:20 | 90:10 | 100:0 |
| Strategie | Konzervativní | Konzervativní | Konzervativní | Opatrná | Opatrná | Vyvážená | Vyvážená | Růstová | Růstová | Dynamická | Dynamická |
| Globální vládní dluhopisy | 67,5 % | 59,5 % | 49,5 % | 39,5 % | 31,5 % | 24,5 % | 18 % | 13 % | 7,5 % | 5 % | 0 % |
| EUR korporátní dluhopisy | 25 % | 23 % | 21 % | 19 % | 15 % | 12 % | 8,5 % | 6,5 % | 5 % | 5 % | 0 % |
| EUR high-yield dluhopisy | 3 % | 3 % | 4 % | 5 % | 6 % | 6 % | 6 % | 4,5 % | 3 % | 0 % | 0 % |
| Dluhopisy rozvojových trhů | 3 % | 3 % | 4 % | 5 % | 6 % | 6 % | 6 % | 4,5 % | 3 % | 0 % | 0 % |
| Akcie – US velké společnosti | 0 % | 5 % | 9,8 % | 13,4 % | 17,5 % | 19,5 % | 23,4 % | 27,3 % | 31,2 % | 34,6 % | 38,5 % |
| Akcie – US střední společnosti | 0 % | 0 % | 0 % | 3 % | 3,9 % | 4,5 % | 5,4 % | 6,3 % | 7,2 % | 8,1 % | 9 % |
| Akcie – US malé společnosti | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 3 % | 3,6 % | 4,2 % | 4,8 % | 5,4 % | 6 % |
| Akcie – EU velké společnosti | 0 % | 2,5 % | 5,1 % | 6,8 % | 9,3 % | 10 % | 12 % | 14 % | 16 % | 17,5 % | 19,5 % |
| Akcie – EU malé společnosti | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 3 % | 3,6 % | 4,2 % | 4,8 % | 5,4 % | 6 % |
| Akcie – Spol. rozvojových trhů | 0 % | 2,5 % | 5,1 % | 6,8 % | 9,3 % | 10 % | 12 % | 14 % | 16 % | 17,5 % | 19,5 % |
Inteligentní peněženka
Tento produkt slouží jako ochrana proti inflaci. Jde o krátkou investici, kam vložíte své úspory za účelem ochrany proti inflaci. Předpokládaný výnos je 2 až 3 % ročně. Co se týče složení portfolia, to není pro každého tradera jiné. Jde o jedno stejné portfolio. Riziko je rozložené mezi akcie, dluhopisy a zlato. Největší část portfolia tvoří světové dluhopisy. A to 40 %. V těsném závěsu za nimi je hotovost. Ta tvoří 38 %. Dále jsou sem patří také akcie (10 %), protiinflační dluhopisy (10 %) a zlato (2 %).
Inteligentní renta
Tento způsob spoření je pro ty, kteří chtějí vidět část svých peněz každý měsíc. Je vhodná pro takové tradery, kteří mají k na dosah ruky vyšší částku. Minimální investice je zde totiž o něco vyšší než u jinde. A to 50 000 EUR. Požadovanou měsíční rentu i dobu jejího pobírání si můžete sami určit.
Jak si založit účet na Finax
Založení účtu na Finax není nijak složité. Zvládnete to rychle a v pohodlí online. Stačí najít tlačítko „Chci začít“. To není třeba hledat dlouho. Ukáže se vám na hlavní stránce po levé straně. Případně i po kliknutí na menu. Následovat bude výběr způsobu vašeho investování. Vyberete si inteligentní rentu? Inteligentní peněženku? Nebo snad jednu z nabídek inteligentního investování? Záleží jen na vás.
Dále je třeba vyplnit aspekty, která jdou ruku v ruce s vaší plánovanou investicí. To znamená délka investice, výše vkladu či váš vztah k riziku. Poté už vás server pusté k vašemu investičnímu plánu. Promítne se vám graf s výnosem, který za určitý časový plán můžete čekat. V tuto chvíli můžete s navrhovaným investičním plánem souhlasit. Anebo změnit jeho aspekty.
Pak už je na řadě samotná registrace. K tomu je třeba vyplnit osobní údaje a svůj kontakt. A ten poté ověřit. Stejně, jako je třeba ověřit vaši identitu. A nakonec musíte podepsat smlouvu. Pak už získáte info o platbě a můžete si tak otevřít první účet. Těchto účtů můžete u Finax mít až 99. Finance, které firmě Finax pošlete, budou poté užity podle dohody.
Vklady a výběry na Finax
Vklady a výběry lze u Finax provést vždy převodem. Vkládat i vybírat můžete i české koruny. Anebo eura, pokud vám to bude milejší. Zařídit si můžete také trvalý příkaz pro případ, že budete chtít investovat každý měsíc. Zpracování vašeho vkladu trvá obvykle 1 pracovní den. Následně ještě musíte počkat, až vaše finance Finax zainvestuje. Pozor si dejte na poplatek za vklad. Ten se platí v případě, že vložíte méně než 1 000 euro. Jeho výše je 1 % + DPH.
Pokud chcete naopak vaše peníze vybrat, musíte počítat s tím, že firma Finax nejprve musí vaše cenné papíry odprodat. To může trvat 3 až 10 pracovních dní. Samotné připsání financí na váš účet pak může trvat další 4 dny.
Poplatky u platformy Finax
Poplatky na Finax jsou uvedené v ceníku, který bez potíží najdete. Důležitý poplatek, o němž byste měli vědět, je poplatek za správu. Jeho roční výše je 1 % z průměrné hodnoty vašeho účtu během roku. Ten se strhává na měsíční bázi. A přičíst k němu musíte také DPH. V případě, že máte na svém Finax účtu majetek alespoň 100 000 EUR, je tento poplatek snížen z 1 % na 0,85 %.
Zákaznický servis a vzdělávání
Finax je firma původem ze Slovenska. A možná proto si také dala záležet na podpoře českého jazyka. A to úplné podpoře. Česky si tak budete rozumět také s linkou pro klienty. Pokud tedy nebude řešení na váš problém v rubrice častých dotazů. Kontaktovat ho můžete emailem, nebo přes telefon. Dokonce si můžete zažádat o hovor. Stačí zadat vaše jméno, telefon, datum a čas. A podpora už se vám ozve sama. Dokonce se nabízí také možnost požádat o hovor s experty. A to na 15 minut a zdarma. Ti vám poradí vše, co vás ohledně investování zajímá.
Pokud budeme mluvit o vzdělávání, to je přehledné. A to pro takovou skupinu, kterou zřejmě Finax zaujme. Tedy pro amatéry. Vzdělávací články jim osvětlí základy. Ale také poradí ohledně registrace a toho, jak si správně vybrat investiční program. Najdete zde také novinky z Finaxu. Ale i různé webináře. To vše je, na štěstí pro české tradery, opět k dostání také v českém jazyce.
Bezpečnost
Pro bezpečnost serveru Finax mluví hned několik faktorů. Nejprve zmiňme, že jde o firmu s licencí, na jejíž činnost dohlíží Národní banka Slovenska (NBS). S tím souvisí také to, že Finax obchoduje přes brokera Linear Investments. Ten totiž nabízí své služby pouze firmám s licencí.
Vaše finance by měly být u firmy Finax v bezpečí. Jednak proto, že je Finax ukládá na různých účtech. Platforma s nimi tedy nemůže volně nakládat. A zmínit musíme také jištění financí klientů. V případě, že by se firma Finax dostala do potíží, peníze klientů jsou v rámci Garančního fondu investic jištěny až do výše 50 000 EUR.
Zkušenosti s Finax
Zastavme se teď u recenzí traderů. Obchodníci, kteří mají s investováním na portálu Finax praxi, mluví ve většině kladně. A to zejména ohledně výkonu jejich portfolia. Samozřejmě záleží také na tom, jak velké riziko jste ochotni nést. Ale i na vašem časovém plánu a času, kdy obchod otevřete. Na to se však není nutné příliš ohlížet v případě, že budete chtít investovat každý měsíc.
Nespokojené recenze se ale tak najdou. A ty se týkají poplatků. Pokud si totiž vezmeme na další podobné servery, třeba na Portu, tam jsou poplatky o něco lepší. Největším trnem v oku je poplatek za vklad v případě, že na svůj účet vložíte méně než 1 000 EUR.
Recenze Finax – shrnutí
Investiční platforma Finax je určitě dobrou volbou pro ty, pro které je investování španělská vesnice. Tedy pro amatéry, kteří chtějí zhodnotit své finance bez toho, aby stále museli sledovat trh. Tito lidé budou mít jistě Finax rádi. Jednak proto, že jim pomůže zvolit vhodné portfolio. A jednak proto, že jim umožní investovat již od 500 korun. Ať už pouze jednou, nebo každý měsíc.
Vyzdvihnout musíme možnost vést účet v české měně. A také podporu českého jazyka. A to v rámci podpory pro klienty. Ale i co se týče studia trhu. Na tom si dal portál Finax opravdu záležet. Začínající tradeři se zde dozvědí, jak přesně Finax funguje. A naučí se tu také základy obchodování. Na druhou stranu se ale musíme zmínit o vyšších poplatcích.
