Hledáte online brokera, který vám umožní obchodovat fyzická aktiva i jejich deriváty? A to všechno s nízkými poplatky? Pak vás jistě bude zajímat naše recenze na nizozemského brokera Degiro. Dozvíte se v ní totiž vše, co je k obchodování s tímto brokerem třeba vědět. Například to, do jakých aktiv můžete investovat a jakou vám nabídne obchodní platformu. Ale také to, kolik zaplatíte na poplatcích. A nevynecháme ani hodnocení samotných investorů, kteří mají s obchodováním na Degiro vlastní zkušenosti. Tak pojďme na to!
Recenze Degiro rychle a přehledně
Původem nizozemská společnost Degiro je globální brokerská značka, která vám zprostředkuje investování do mnohých produktů z řady světových burz za poměrně nízké poplatky. A to včetně českých fyzických akcií. Českým investorům navíc umožňuje vést obchodní účet v českých korunách, a navíc podporuje češtinu. Ovšem dokumenty si přečtete pouze v angličtině.
Degiro vám nabídne svou vlastní platformu. Ta je jednoduchá a uživatelsky přívětivá. Obsahuje však ty nejdůležitější rozšířené nástroje a funkce, které vám budou při vašem obchodování k dispozici. Na výběr vám dá také mezi několika investičními účty. Jako mínus však musíme zmínit absenci cvičného demo účtu. Ten Degiro bohužel nenabízí.
To nejzákladnější o Degiro
Degiro je globální online broker. Umožní vám obchodování s množstvím různých aktiv. A to nejen s pákovými produkty, ale také s fyzickými aktivy jako jsou akcie, dluhopisy a opce. Degiro vlastní potřebné licence k tomu, aby mohl své služby v oblasti investic nabízet také v evropských zemích. A to samozřejmě včetně České republiky. Je totiž držitelem licence německého úřadu Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). V Česku je pak veden v evidenci České národní banky (ČNB). To ho opravňuje poskytovat své služby také na území České republiky.
Degiro se pohybuje na investičním trhu již od roku 2008. Takže to v této oblasti není žádný nováček. O kvalitě poskytovaných služeb svědčí také řada ocenění, a to z různých koutů světa. Provozovatelem původem nizozemské brokerské značky Degiro je německá společnost flatexDEGIRO Bank AG. Tato společnost je od prosince roku 2020 kótovaná na německé burze SDAX. A jedná se o jednu z největších společností, které jsou kótované na německých burzách.
Co vám broker nabídne
Brokerská značka Degiro vám nabídne investování do množství aktiv. Najdete mezi nimi fyzické cenné papíry, ale také jejich deriváty. A můžete obchodovat i s finanční pákou. Degiro vám tak zpřístupní přes 50 burz ze 30 zemí světa. Nutno ale zmínit, že obchodování CFD a kryptoměn broker nepodporuje.
Pojďme se nyní podívat na to, jaká konkrétní aktiva můžete s brokerem Degiro obchodovat. Jde o akcie, ETF, Forex, pákové produkty, dluhopisy, opce a futures. Na každé z těchto aktiv se nyní podíváme zvlášť.
Akcie
Na Degiru můžete obchodovat fyzické akcie společností kótovaných na evropských, asijských, australských i amerických burzách. A pokud chcete investovat také do akcií českých společností, může pro vás být Degiro tím správným brokerem. Nevýhodou u českých akcií je však fakt, že u nich musíte počítat s vyšším zdaněním dividend. Tedy ne klasických 15 %, ale 35 %. A pokud vás zajímá, jak je to se zdaněním dividend z akcií amerických společností, pak je to podobné jako u jiných brokerů. To znamená, že pokud si vyplníte formulář W-8BEN, který zabraňuje dvojímu zdanění, pak se vás bude týkat klasická daň 15 %. V opačném případě budete platit základní sazbu 30 %.
ETF
Pokud se podíváme na obchodování ETF, bude vám k dispozici celkem 18 evropských burz. Tu českou mezi nimi však nenajdete. Dále je na seznamu také singapurská a hongkongská burza. Investice do ETF má tu výhodu, že investujete hned do několika cenných papírů najednou. To vám zajistí lepší diverzifikaci vašeho investičního portfolia.
Forex
Forex je devizový trh, na němž se obchoduje s měnovými páry. Takže platíte jednou měnou za to, že získáváte druhou měnu. To, zda se vám to vyplatí, záleží na aktuálním měnovém kurzu. K tomuto účelu vám broker Degiro zajistí přístup na americkou měnovou burzu Currenex.
Pákové produkty
Co znamená investovat s finanční pákou? Jde o maržové obchodování, kdy si půjčujete od brokera finance na to, abyste mohli uzavřít větší obchod, než by pokryly finance, které do obchodu sami vkládáte. V návaznosti na to, jak vysoký obnos vám vzhledem k celkovému objemu obchodu poskytuje sám broker, pak budete obchodovat s finanční pákou. Takže váš celkový zisk, případně ztráta, který z obchodu vytěžíte, se bude násobit. Obchodování s finanční pákou proto může být velice rizikové.
Do pákových produktů můžete investovat prostřednictvím tří evropských burz. A to Euronext Acces Paris, Xetra a Börse Frankfurt.
Dluhopisy
Stejně jako akcie, také dluhopisy jsou ideální pro dlouhodobější zhodnocování vašich úspor. Ovšem v porovnání s akciemi jsou dluhopisy obecně považovány za bezpečnější formu investic, než je tomu v případě akcií. Broker Degiro vám umožní investovat do dluhopisů na evropských burzách. Konkrétně můžeme jmenovat například burzy Euronext nebo Xetra. U Degiro je dále možné obchodovat s dluhopisy také mimoburzovně.
Opce a futures
Opce i futures můžete u Degiro obchodovat na řadě evropských i mimoevropských burz. Jmenujme například NASDAQ, EUREX a CME.
Jak obchodovat u Degiro
Brokerská značka Degiro vám nabídne vlastní obchodní platformu. Ta jistě uspokojí nejen začátečníky, ale také zkušené investory. Broker Degiro si totiž dal záležet na přehlednosti a intuitivnosti své platformy. A to i přesto, že obsahuje i pokročilé funkce a nástroje. Naleznete zde tak vše, co ke svému výzkumu trhu, ale i k samotnému obchodování potřebujete. Problém by však mohl nastat u profesionálních obchodníků. Ti by totiž některé funkce mohli postrádat.
Platformu Degiro není nutné kamkoliv stahovat. Funguje totiž pouze jako Webtrader a také jako mobilní aplikace. Webtrader funguje pouze online ve vašem webovém prohlížeči. Takže je možné se na ni dostat z jakéhokoli dostupného zařízení s přístupem k internetu. Výhoda této platformy tedy spočívá v tom, že ke svým investicím máte přístup odkudkoli a kdykoli.
Ovšem na mobilním telefonu vám přístup k přehledu vašich investic může zjednodušit mobilní aplikace. Tu můžete stáhnout do jakéhokoli mobilního zařízení s operačním systémem Android i IOS. Mobilní aplikace však umí víc, než vám jen ukázat, jak jsou na tom aktuálně vaše investice. Prostřednictvím ní můžete také vstupovat do obchodů, nebo z nich vystupovat. A zpřístupní vám všechny typy objednávek, real-time data i novinky o akciovém trhu.
Obchodní příkazy
A jaké typy objednávek můžete u brokera Degiro realizovat? Pojďme se teď na ně společně podívat.
Market (tržní objednávka)
Market je základní typ objednávky. Stačí u ní zadat pouze objem celé objednávky a následně můžete ihned uskutečnit nákup či prodej vybraného objemu aktiva. A to za tu nejvýhodnější cenu, kterou v danou chvíli trh nabízí.
Limit (limitní objednávka)
U limitní objednávky je u vybraného aktiva třeba vyplnit nejen požadovaný objem, ale také cenu, za kterou jste ochotni aktivum nakoupit, či prodat. Pak už jen čekáte na okamžik, kdy bude aktuální cena v souladu s vašimi požadavky. V tu chvíli se vaše objednávka změní z čekající na provedenou. Počítejte s tím, že vám nikdo nezaručí, kdy k danému obchodu dojde. A ani to, zda k němu skutečně dojde. Může se totiž stát, že máte v danou chvíli nereálné požadavky.
Stoploss
Příkaz stoploss vám poslouží k tomu abyste si nastavili, jakou maximální ztrátu pro dané aktivum jste schopni tolerovat. Pokud si tedy nastavíte minimální cenu pro dané aktivum, dojde k jeho prodeji v moment, kdy taková situace na trhu nastane. V tu chvíli automaticky vystoupíte z obchodu.
Stop-limit
Příkaz stop-limit kombinuje stoploss a limitní objednávku. Ve chvíli, kdy trh dosáhne na vaši stop cenu, je vytvořena stoploss objednávka. K prodeji ovšem dojde až ve chvíli, kdy cena dosáhne na vaši nastavenou limitní cenu.
Jak si založit účet na Degiro
Účet na Degiro si založíte rychle a pohodlně. A zvládnete to odkudkoli online, takže není nutné nikam docházet. Registrace probíhá přes webové stránky brokera Degiro. Zde stačí kliknout na záložku „Otevřít účet“ v levém horním rohu. Poté se vám zobrazí formulář s uživatelským jménem, emailem a heslem. Následně je potřeba ověřit svůj email a přihlásit se ke svému účtu. Tam na vás bude k vyplnění čekat hned několik formulářů. Ty se týkají vašich osobních a kontaktních údajů a také vašich znalostí s obchodováním.
Následně je ještě potřeba váš obchodní účet ověřit. A k tomu budou zapotřebí kopie dvou dokumentů. Prvním ověříte svou identitu. Může jít o kopii občanského průkazu, řidičského průkazu, případně platného cestovního pasu. Kopie dalšího dokumentu pak ověří vaši adresu. Může jít o vyúčtování za energie. Anebo třeba o výpis z bankovního účtu.
Proč je potřeba váš obchodní účet ověřit? Bez toto, abyste měli svůj obchodní účet ověřený, z něj nebudete moci vybírat žádné finance. Proč? Nemusíte se děsit. Jde o běžný postup u všech regulovaných brokerů. Vyplívá to z evropských směrnic a ze zákona proti praní špinavých peněz. Toto ověření by vás tedy nemělo nijak odradit. U žádného licencovaného brokera nečekejte jiný přístup.
Demo účet
Pokud už nějakou tu zkušenost s obchodováním máte, jistě budete vědět, že je dnes mezi brokery běžným standardem bezplatný demo účet. K čemu slouží? K tomu, abyste se mohli ještě před otevřením živého účtu seznámit s obchodní platformou a také s tím, jak to ve světě obchodování vlastně funguje. Můžete ho brát také jako cvičný účet, kde si můžete vyzkoušet svůj potenciální úspěch v obchodování.
Bohužel ale musíme říci, že v případě Degiro tento cvičný demo účet chybí. To je jedna z mála nevýhod, které u tohoto brokera nalezneme. Nicméně, pokud přeci jen toužíte po tom, abyste si mohli obchodování skutečně nejprve vyzkoušet, můžete zvolit demo účet u jakéhokoli jiného brokera. Seznámíte se s tím, jak jednotlivé obchodní příkazy fungují. Nebude to sice fungovat úplně stejně jako na platformě Degiro. Dá se ale předpokládat, že to bude podobné. Je však důležité se poté na Degiro správně zorientovat. To ale vzhledem k jednoduchosti platformy nebude tak složité.
Typy obchodních účtů u Degiro
Dobrou zprávou je, že všechny typy účtu u Degiro můžete kromě eur a dolaru vést také v jiných měnách. A to samozřejmě včetně české koruny. Pro české investory je dokonce automaticky přednastavena česká koruna. Nicméně je možné na svém účtu držet různé finanční obnosy v různých měnách.
Broker Degiro vám dá na výběr hned mezi několika typy obchodních účtů. Mezi nimi si můžete vybrat v závislosti na tom, s jakými aktivy budete chtít obchodovat.
Custody
Tento typ účtů donedávna broker Degiro nabízel svým novým obchodníkům. Nicméně v současné době již pro nové klienty není k dostání. Pro investory, kteří mají tento typ účtu založený už z dřívějška, se ale nic nemění. Jde o nejbezpečnější typ účtu na Degiro. A to z toho důvodu, že cenné papíry uložené na těchto účtech broker nemůže propůjčovat třetím stranám. A to například za účelem shortování.
Basic
Účet Basic je určený pro klasické obchodování cenných papírů. Podobně, jako je tomu u předešlého typu účtu. Rozdíl je ovšem v tom, že cenné papíry, které jsou uložené na účtu Basic, může broker Degiro propůjčovat za účelem shortování. Na oplátku vám ale promine některé poplatky.
Active
Držitelé účtu Active mají přístup ke všem produktům i pokročilým funkcím značky Degiro. V omezeném režimu také včetně shortování a obchodování pákových produktů.
Trader
Trader je nejvyšší typ účtu na Degiro. Zpřístupní vám všechny typy produktů brokera Degiro. A s nimi také shortování, maržového obchodování a pokročilé funkce bez omezení.
Vklady a výběry na Degiro
A jakým způsobem je možné vkládat a vybírat své finance na Degiro? Hned na začátku vás upozorníme na to, že abyste mohli ze svého obchodního účtu vybírat jakékoli finance, je nejprve nutné ho ověřit. Takže dříve, než se rozhodnete vložit na něj své úspory a začít s nimi obchodovat, ujistěte se, že je váš účet ověřený. Pak už můžete vybírat a vkládat podle libosti.
Vklady i výběry jsou zdarma. A jsou neomezené. Takže můžete libovolně vkládat i vybírat částku, která vám vyhovuje. Obě transakce je ale možné uskutečňovat pouze bankovním převodem. A to prostřednictvím účtu, který jste uvedli při své registraci. Vkládat můžete pouze již přednastavenou českou korunu. Pokud budete vkládat například euro, dojde k jeho směně za českou měnu.
Poplatky u brokera
Poplatky jsou velkou konkurenční výhodou brokerské značky Degiro. Jsou totiž v porovnání s konkurencí nízké. A co více, jsou přehledné. Jejich výši si můžete jednoduše zjistit již předem v ceníku na jeho webových stránkách. A následně se vám ukážou také ve vaší obchodní platformě. A se kterými poplatky byste měli počítat? Pojďme si je představit.
Komisní poplatek
Komisní poplatek je provize za zprostředkovaný obchod. Jeho výše bude záviset na aktivu, který obchodujete. A také na burze, na níž jej obchodujete. Jisté však je, že ho zaplatíte jednorázově u všech nákupů i prodejů, které u Degiro realizujete.
Pro porovnání výše komisních poplatků si však opět připomeňme brokery, kteří působí na českém trhu a u nichž můžete obchodovat akcie bez jakýchkoli komisních poplatků. Patří mezi ně například XTB nebo eToro.
Manipulační poplatek
Při každém uskutečněném nákupu i prodeji budete dále platit manipulační poplatek. Jeho výše je fixní. Konkrétně 10 korun, tedy 50 centů. Vyhnete se mu ovšem při obchodování opcí, futures a ETF.
Spread
Spread je poplatek, jehož výši činí rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou aktiva. Spready jsou u brokera Degiro pouze tržní. Takže bez přirážky brokera.
Další poplatky
Dále je nutné počítat s poplatkem za konverzi. Tedy za převod měny. A to v případě, že nakupujete aktivum, které je kótované v jiné měně, než ve jaké je vedený váš investiční účet. Výjimkou je převod českých korun na eura. Ten je totiž zdarma. Jinak zaplatíte poplatek ve výši 0,25 %. A poplatek 2,50 euro ročně budete platit také za každou využitou zahraniční burzu.
Zákaznický servis a vzdělávání
Pokud bychom měli zhodnotit zákaznický servis, musíme pochválit snahu vyjít vstříc českým investorům. A to podporou českého jazyka. Ta ovšem není stoprocentní. Netýká se například dokumentů a rubriky často kladených dotazů. Stejně jako některých dalších části webových stránek. K tomu je potřeba znalost anglického jazyka.
Zákaznickou podporu můžete kontaktovat v češtině. A to prostřednictvím emailu. Zákaznický servis vám bude k dispozici každý všední den od 8 do 22 hodin. Spojit se s ním můžete případně také telefonicky. Po telefonu se však se zákaznickou podporou česky nedomluvíte.
Vzdělávání je na Degiro pěkně zpracované. Přehledně a v českém jazyce. Vzdělávat se můžete buď prostřednictvím výukových článků, nebo videí. Investiční akademie je zde uspořádaná do 10 lekcí. A naučíte se tu také obchodovat přímo u brokera Degiro.
Bezpečnost
Brokerská značka Degiro funguje již od roku 2008. Je to tedy zkušený hráč na trhu. A navíc je i dostatečně klientsky ověřený. Je také držitelem několika brokerských ocenění. Musíme zmínit také fakt, že Degiro je licencovaný broker, na jehož činnost dohlíží hned několik regulačních úřadů. A ve své evidenci ho má také Česká národní banka.
Všechny vaše vložené finance uchovává broker Degiro na oddělených účtech. Stojí tak mimo dispoziční zůstatek samotné společnosti. Degiro s nimi tedy nemůže libovolně nakládat. Broker je také členem německého systému odškodnění investorů. Takže pro případ, že by se broker Degiro ocitl v insolvenci, jsou vaše aktiva pojištěna až do výše 20 000 euro a vaše neinvestované finance do výše 100 000 euro.
Zkušenosti s Degiro
A jaké zkušenosti s brokerem Degiro sdílejí investoři? V naprosté většině jde o kladná hodnocení. Ta souvisejí především s širokou nabídkou aktiv, nízkými poplatky a také s přehlednou a uživatelsky přátelskou platformou. Chválí si také možnost vést investiční účet v české měně.
Nyní se však pojďme podívat na kritiku brokera Degiro. Ta se týče především vyšších daňových srážek z dividend českých akcií. A to již zmiňovanými 35 %. A kritika nevynechává ani pomalou zákaznickou podporu, která nechává klienty dlouho čekat na odpověď.
Recenze Degiro – shrnutí
Pojďme si to tedy shrnout. Brokerská značka Degiro je zkušená a klientsky ověřená. Nabídne vám široké množství aktiv k obchodování a k tomu vám nabídne vedení investičního účtu v českých korunách. A navíc podporuje také češtinu. Poplatky, které u ní zaplatíte, jsou nízké a přehledné. Nemohou však konkurovat některých jiným brokerům, kteří nabízejí obchodování akcií bez komisních poplatků.
Pokud bychom měli zmínit negativa, pak mezi ně jistě patří absence cvičeného demo účtu. Investoři tak nemají možnost předem zorientovat v platformě Degiro a cvičně si vyzkoušet obchodování. A přidat k nim musíme také vyšší daňovou sazbu pro dividendy z českých akcií. Jde o již zmíněnou sazbu 35 %. I přesto však platí, že Degiro zůstává důvěryhodným a jedním ze zákaznicky nejoblíbenějších brokerů.
