Hledáte společnost, u níž budete moci své finance vložit do investičních fondů? Pak by pro vás mohla být tou správnou volbou značka Conseq. V této recenzi se zaměříme na to, jaké služby vám společnost Conseq nabídne, jaké u ní zaplatíte poplatky a nevynecháme ani hodnocení klientů. Nezapomeneme zmínit ani to, jakou minimální výši můžete investovat a kolik na svých investicích můžete vydělat.
Recenze Conseq rychle a přehledně
Původem česká značka Conseq nabízí svým klientům možnost investovat do investičních fondů a také do dluhopisů. Kromě toho, že si můžete své portfolio sestavit sami dle svých představ, navíc můžete vybírat mezi portfolii, které spravují profesionálové. Každé z nich má jinou investiční strategii, a vy si tedy vyberete takovou, s níž budete spokojení. Hned na začátku je třeba říci, že Conseq je solidní prověřená společnost, na kterou dohlíží Česká národní banka. Můžete se na ni proto zcela spolehnout.
To nejzákladnější o Conseq
Provozovatelem serveru Conseq.cz je společnost Conseq Finance a.s. Jde o českou značku pohybující se na finančních trzích, která sídlí v Praze. To přináší pro české investory spoustu výhod. Od zákaznické podpory v českém jazyce až po možnost vložení českých korun bez nutnosti směny na USD či EUR.
Hlavní výhodou je ovšem to, že tato značka vlastní licenci od ČNB (České národní banky). Ta navíc nad touto společností vykonává dohled. Kontroluje, zda jedná v rámci zákonů a zda je její činnost v souladu se zájmy klientů. Takže pokud jde o bezpečnost, nemusíte se u této značky obávat. O tom svědčí i fakt, že má značka Conseq dlouhou historii, která sahá až do roku 1994. Můžeme tedy říci, že její služby využila již spousta klientů. A tak o jejich hodnocení a zpětnou vazbu na služby, které tato značka nabízí, není nouze.
Co vám Conseq nabídne
Značka Conseq vám nabídne hned několik možností investic. Chcete si spořit na penzi? Chcete investovat do dluhopisů či investičních fondů? Nebo byste rádi nechali své finance vydělávat díky portfoliu, které je přizpůsobené vám na míru? Nic z toho není u Conseq problém. Podívejme se nyní na každou ze služeb, které tato značka nabízí, zvlášť.
Dluhopisy
Společnost Conseq vás nechá investovat do dluhopisů českých společností. A to v současné době celkem do dvou. Pořídit si zde můžete dluhopisy společností Česká zbrojovka a Conteg Group.
Investiční fondy
Podílových fondů má značka Conseq v nabídce mnohem více. Aktuálně celkem 1 136. Každý z nich se přitom vyznačuje jiným rizikovým profilem. Vy coby investor si z nich můžete vybrat, do kterých chcete investovat. A tím si můžete jednoduše sestavit své vlastní investiční portfolio. Alespoň tedy v rámci služby Classic Invest – ale o tom později. Zhodnocení i náklady vaší investice si můžete zdarma spočítat na kalkulačce, která je k dispozici na webových stránkách společnosti.
U každého fondu jsou rozdílné poplatky za správu. A to na základě toho, o jaký rizikový profil jde. Rizikovost investice do daného fondu udává především jeho složení. Fondy se zpravidla skládají z akcií a dluhopisů. Obecně přitom platí, že čím vyšší podíl akcií je v daném fondu, tím vyšší je riziko dané investice. Na druhou stranu ale takový fond slibuje vyšší zhodnocení. Naopak čím vyšší podíl dluhopisů, tím nižší riziko investice. Musíte ale počítat s tím, že se u takových fondů nedočkáte takového zhodnocení.
U Conseq najdete fondy smíšené, čistě dluhopisové i čistě akciové. Kromě toho ale můžete prostřednictvím fondů investovat také do nemovitostí. Současně zde najdete fondy pro krátkodobé či alternativní investování. U každého fondu, který je u Conseq na výběr zároveň uvidíte region, kterého se vaše investice týká – také to udává rizikovost vaší investice. A pozor si dejte i na to, že ne u všech fondů najdete stejnou měnu.
Investiční plány
Pokud patříte mezi ty investory, kteří by se při výběru vhodných fondů raději spoléhali na profesionály, pak jste u Conseq správně. Společnost vám totiž dá na výběr mezi třemi investičními plány. Každý z nich je nastavený na pravidelné měsíční investování.
Active Invest
Active Invest je investiční plán, který se hodí pro investory začátečníky. Tedy pro takové investory, kteří se v investičních fondech tak úplně nevyznají, ale přesto by do nich chtěli investovat. Pokud jde o výši investice, musí být úvodní jednorázová investice od 10 000 korun. A následné pravidelné měsíční částky od 500 korun. Investiční horizont je přitom nastaven minimálně na 3 roky.
U této strategie si můžete zvolit si mezi 3 různými přístupy. A to mezi konzervativní, vyváženou a dynamickou strategií. Vyberete si tedy takovou strategii, která odpovídá vašemu investorskému přístupu. Portfolia těchto fondů jsou spravované týmem investičních manažerů, kteří jejich složení aktualizují na základě aktuální situace na trhu tak, aby odpovídala požadavkům daného portfolia a jeho strategie. Co se týče složení těchto portfolií, jde ve všech třech případech o portfolia smíšená.
Classic Invest
Tato služba je naopak připravena pro ty investory, kteří si chtějí složení svého portfolia pohlídat sami. Jak jsme už zmínili, máte zde na výběr z více než 1 000 investičních fondů a dluhopisů. Investovat přitom můžete jednorázově i pravidelně, přičemž jednorázová investice je od 10 000 korun za fond. Následné jednorázové investice pak od 500 korun za fond. Pokud budete chtít investovat pravidelně každý měsíc, budete muset vkládat částku od 500 korun za fond. Pravidelné čtvrtletní investice pak začínají na 1 000 korunách za fond. Výše vstupního poplatku pak závisí na tom, jaký typ fondu si zvolíte.
Horizont Invest
Službu Horizont Invest je šitá na míru pro klienty, kteří plánují dlouhodobou investici. Bez ohledu na to, jestli si šetříte na důchod, na splácení hypotéky nebo byste rádi přenechali něco svým dětem. Vaše portfolio vám v tomto případě bude opět spravovat skupina investičních manažerů společnosti Conseq. V nabídce jsou zde 2 investiční strategie. A to vyvážená a dynamická.
Vyvážená strategie má rizikový stupeň 4 a doporučená délka investice je minimálně 10 let. Pokud jde o vstupní poplatek, ten není vyšší než 4 % z hodnoty investice. Dynamická strategie pak nese 5. rizikový stupeň a doporučená délka investice je alespoň 15 let. Vstupní poplatek by neměl překročit 5 % z hodnoty investice. U obou strategií se v tomto investičním plánu počítá s pravidelnou investicí. První jednorázová investice by měla být od 10 000 korun. A následná měsíční částka pak alespoň 500 korun.
Penzijní spoření
Své služby nabízí Conseq i klientům, kteří si chtějí spořit na penzi. To u této společnosti můžete provést prostřednictvím doplňkového penzijního spoření ZENIT. Spořit si zde můžete v měsíčních intervalech, a to již od 100 korun měsíčně. Připsán vám zde bude státní příspěvek (pokud na svůj účet vložíte alespoň 300 korun za měsíc) a také úspora na dani. Navíc je možné zakomponovat také příspěvek od zaměstnavatele. Výši zhodnocení, koncovou částku za určitou dobu spoření i výši státního příspěvku je možné spočítat na penzijní kalkulačce, kterou najdete na webu společnosti.
Strategie penzijního spoření
Ve hře je opět několik strategií, mezi nimiž si zvolíte tu, která vám bude vyhovovat. Jedná se o konzervativní, garantovanou, vyváženou a dynamickou strategii. V závislosti na vybrané strategie budou vaše finance investované do různých druhů aktiv. Pokud si zvolíte konzervativní strategii, většina vašich financí bude investovaná do dluhopisových fondů, které jsou pověstné nižším výnosem, ale větší jistotou. U vyvážené strategie je část vložena do dluhopisového fondu a část do globálního akciového fondu. A u dynamické strategie bude většina prostředků alokovaná do globálního akciového fondu. U těch je, jak už bylo řečeno, vyšší míra rizika. Můžete se ovšem dočkat vyššího zhodnocení.
U garantované asistované strategie opět můžete čekat, že bude většina prostředků vložena do globálního akciového fondu. Klientům je ovšem v tomto případě garantovaná 100 % návratnost jejich vkladů k cílovému věku spoření. Má to ovšem několik podmínek. Klient na své spoření musí měsíčně odvádět částku alespoň 500 Kč měsíčně a musí spořit po dobu minimálně 10 let. Navíc musí být mladší 70 let.
Wealth Management
Služba Wealth Management je pro takové klienty, kteří disponují volným kapitálem alespoň 1 milion korun, který hodlají investovat. Společnost Conseq jim nabízí individuální řešení. Mohou se totiž spolehnout na profesionální tým, který jim sestaví portfolio přesně na míru a následně bude dohlížet na jeho správu. Těmito klienty mohou být nejen fyzické, ale i právnické osoby. A to včetně bytových družstev, církví, nadací a dalších.
Jak si založit účet u Conseq
K tomu, abyste mohli začít využívat služeb společnosti Conseq, je nejprve zapotřebí založit si zde účet. To zvládnete bez problému online. Nejprve je potřeba vyplnit své osobní údaje. Takže jméno, příjmení, datum narození, rodné číslo, místo bydliště… Jednoduše ty nejzákladnější informace o sobě. Poté bude následovat investiční dotazník. Díky němu Conseq zjistí vaše předchozí zkušenosti s investováním a obchodováním. Zároveň tím vy sami ukážete svůj postoj k riziku.
V dalším kroku upřesníte parametry své zamýšlené investice. Stanovíte si svou strategii, délku investice, ale i zamýšlenou výši. Následně vám Conseq ukáže vstupní poplatky, které se vás týkají. Celá registrace pak končí rekapitulací a podpisem smlouvy přes SMS kód.
Ověření účtu
K tomu, aby byla vaše smlouva platná a abyste svůj investiční účet mohli využívat naplno, ale musíte učinit ještě jeden krok. A to ověření vaší identity. To provedete nahráním potřebných dokumentů. Prvním z nich je občanský průkaz. Ten je potřeba vyfotografovat z obou stran. Dále musíte vložit fotografii řidičského průkazu či platného cestovního pasu. A za třetí nahrajete jakýkoli doklad o tom, že máte bankovní účet. Může jít třeba o výpis z účtu.
Vklady a výběry u Conseq
Pro vklady i následné výběry podporuje značka Conseq pouze bankovní převod. U některých služeb vám společnost vygeneruje vlastní číslo bankovního účtu, kam můžete své pravidelné či jednorázové platby zasílat. U jiných se ovšem platby zasílají na společný účet, a tak je třeba pro identifikaci platby doplnit také variabilní symbol.
Poplatky u společnosti
O některých poplatcích již byla řeč v předchozí části textu. Například o vstupním poplatku. Ten zaplatíte ve chvíli, kdy se rozhodnete si otevřít určité řízené portfolio. Nebo když se rozhodnete v rámci služby Classic Invest investovat do určitého fondu. Jak už bylo řečeno, u každého fondu i u každé služby je výše tohoto poplatku různá. U služby Classic Invest vidíte vstupní poplatek u každého fondu. U ostatní služeb se vám pak výše vstupního poplatku zobrazí při registraci.
Kromě vstupního poplatku musíte počítat také s ročním poplatkem. Ten zahrnuje celkové roční výdaje spojené s fungováním daného investičního fondu. Zahrnuje manažerský poplatek, poplatky bankám či depozitáři. Výše těchto poplatků je obvykle 1 až 3 % ročně. Záleží ale samozřejmě na vybrané službě. Jeho výši lze nalézt v prospektech, které společnost vydává pro jednotlivé fondy.
Kromě toho vám mohou být účtovány také další poplatky. Záleží na tom, jakou službu si u Conseq zvolíte. Mezi takové poplatky patří např. garanční poplatek u penzijního spoření. Ale také poplatky za konverzi měny. Ty se vás ale týkají jen tehdy, když vložíte finance v jiné měně. Tento poplatek si ovšem účtuje banka. Jeho výše tedy závisí na sazebníku vaší banky.
Zákaznický servis
Vzhledem k tomu, že jde o českou společnost, komunikace se zákaznickým servisem probíhá v češtině. První pomoc vám může poskytnout rubrika často kladených dotazů. Pokud zde ale nenajdete to, co hledáte, můžete se obrátit na zákaznickou podporu. Tu lze oslovit přes online chat, který je dostupný na webu. Anebo přes kontaktní formulář. Zákaznická podpora je k dispozici od pondělí do čtvrtka od 8 do 18 hodin. V pátek pak od 8 do 17.
Bezpečnost
O bezpečnost se u této značky opravdu nemusíte bát. Nejde o žádného podvodníka, ale o českou společnost s licencí. Tu této značce poskytla ČNB (Česká národní banka). Je to tedy právě ona, která kontroluje činnost této společnosti. Navíc musíme říci, že jde o společnost s dlouholetou tradicí. Vznikla totiž již v roce 1994.
Zkušenosti s Conseq
Na diskuzních fórech jsou samozřejmě k nalezení pozitivní i negativní hodnocení klientů. Těm, kteří si stěžují, vadí nízké výnosy, vysoké vstupní poplatky, a také to, že se po několika letech investování dostali do mínusu. Je ale nutné říci, že zde hraje roli výběr investiční strategie. A také to, že lidé často přestali spořit již po několika málo letech.
Především u investičního plánu Horizont se doporučuje doba spoření minimálně 10 let. Takže než se rozhodnete začít spořit, je nutné si ujasnit, jakou strategii budete preferovat. A také to, zda jste skutečně ochotni danému portfoliu či fondu důvěřovat po doporučenou dobu investice. Pokud ne, k dispozici jsou také fondy určené ke krátkodobým investicím. Rozmyslete si také předem, zda budete chtít předplacené poplatky. Pro individuální investory bývají totiž výhodné jen zřídka.
Pozitivní recenze zákazníků naopak vyzdvihují odbornost služby Wealth Management, ale i širokou nabídku investičních fondů. Kladná hodnocení zpravidla píší zákazníci, kteří u Conseq investují již dlouhá léta. Naopak negativní recenze pak píší lidé, kteří se rozhodli ukončit své spoření předčasně. A také ti, kterým poradil zřejmě nekompetentní finanční poradce takovou službu, která jim nevyhovuje.
Recenze Conseq – shrnutí
Společnost Conseq je česká značka, která nabízí širokou škálu služeb. Kromě toho, že si zde můžete vytvořit portfolio podle vlastních představ, si také můžete vybrat i připravená portfolia, která spravují profesionálové. Volit lze mezi několika portfolii s různými investičními strategiemi. Jde o důvěryhodnou značku, která vlastní licenci ČNB. A na trhu navíc funguje již téměř 30 let.
