Bernstein Bank recenze, poplatky, hodnocení 2022

Pro tentokrát jsme pro vás připravili recenzi na dalšího CFD brokera. A tím je německá značka Bernstein Bank. Zajímá vás, jakým způsobem můžete u Bernstein Bank investovat? Jaké jsou u tohoto brokera poplatky a jaké je hodnocení ostatních obchodníků? Je to ten vhodný broker pro vaše investování? Prozradíme vám všechno potřebné, co byste měli vědět ještě dříve, než se u něj zaregistrujete. Tak pojďme na to!

Recenze Bernstein Bank rychle a přehledně

Bernstein Bank je německý makléř, který je držitelem licence BaFin a členem kompenzačního fondu EdW. Broker Bernstein Bank je tak oprávněn nabízet své investiční služby ve všech zemích Evropské unie. Je také v registru České národní banky. Společnost vychází vstříc českým obchodníkům částečnou podporou češtiny. Částečně se zde můžete v češtině také vzdělávat.

V nabídce Berntein Bank jsou však pouze rozdílové smlouvy. Žádná fyzická aktiva. Pamatujte tedy na to, že při obchodování u tohoto brokera se nestanete skutečným vlastníkem žádného aktiva. Investovat zde můžete prostřednictvím obchodní platformy MetaTrader4. Jde o nejpoužívanější platformu pro obchodování. Zkušení profesionálové tedy nebudou mít problém se v ní vyznat. A pokud jste ve světě investic teprve nováčci, jistě se v ní rychle zorientujete.

Broker Bernstein Bank na první pohled působí poctivě a seriózně. Chlubí se tím, že mezi jeho hlavní zásady patří mimo jiné kvalita, disciplína a integrita. K tomu patří také dodržování zákona a jednání v zájmu klientů. Na základě recenzí jednotlivých obchodníků, které jsou na webu dostupné, se však nabízí otázka, nakolik jsou tyto informace pravdivé.

To nejzákladnější o Bernstein Bank

Bernstein Bank je CFD broker, kterého provozuje německá společnost Bernstein Bank GmbH. Ta sídlí v Mnichově a vlastní licenci Spolkového úřadu pro dohled nad finančními službami (BaFin). Broker Bernstein Bank je tedy oprávněn nabízet své investiční služby na území evropských zemí. Je registrován ve všech zemích Evropské unie. Včetně České republiky. Ve své evidenci ji totiž má i České národní banka.

Brokerská společnost Bernstein Bank zahájila svou činnost v roce 2016 a v současné době nabízí svým klientům po celém světě CFD obchodování s různými podkladovými aktivy. Mezi ně patří například kryptoměny, akcie nebo komodity. Je tedy důležité zmínit, že u Bernstein Bank není možné investovat do fyzických aktiv.

Obchodovat u něj můžete na velice oblíbené obchodní platformě MetaTrader4. A výhodou pro české obchodníky je také fakt, že broker Bernstein Bank podporuje češtinu. V českém jazyce tak můžete prozkoumat webové stránky a vzdělávat se. Se zákaznickou podporou se však česky nedomluvíte.

Co vám broker nabídne

Pokud byste rádi obchodovali s fyzickými aktivy, pak musíte hledat jinde. Bernstein Bank z vás totiž akcionáře ani majitele drahých kovů neudělá. To, co si u brokera Bersntein Bank koupíte, totiž nebudete skutečně vlastnit. Přesto na svých obchodech a prodejích můžete vydělat. Ovšem pouze na základě spekulace na cenový vývoj jednotlivých podkladových aktiv.

CFD obchodování

Společnost Berntein Bank totiž nabízí pouze obchodování prostřednictvím finančních derivátů. Konkrétně CFD (contract for difference). U tohoto typu investování uzavíráte vy coby kupující smlouvu s prodávajícím. V tomto případě bude touto druhou stranou broker Bernstein Bank. Oba se tímto CFD kontraktem zavážete doplatit rozdíl mezi aktuální cenou aktiva a jeho cenou při uzavření smlouvy.

To, zda na uzavřeném obchodu vyděláte, nebo naopak proděláte, bude záležet na vašem odhadu. Pokud budete odhadovat cenový vývoj správně, potom tento rozdíl doplatí broker vám. Když naopak odhadnete vývoj cenové hladiny špatně, budete doplácet vy brokerovi. Tím pádem budete prodělávat.

CFD obchodování má oproti investic do fyzických aktiv hned několik výhod. Jednou z nich je to, že nevyděláváte pouze na rostoucí ceně aktiva. Stejně tak můžete vydělat v případě, že cena podkladového aktiva klesá. Váš odhad však musí být správný. Další výhodou je, že si ušetříte starosti s dopravou a skladováním takových aktiv jako je ropa nebo pšenice.

A další výhodou a zároveň nevýhodou je, že při CFD obchodování se obvykle používá finanční páka. Co to znamená? Že váš výsledný zisk i ztráta se bude následně násobit. A čím vyšší finanční páka, tím vyšší bude číslo, kterým se váš výdělek, nebo naopak prodělek bude násobit. Je to tedy takový způsob investování, kdy si můžete rychle vydělat. Anebo naopak ztratit všechny své investované peníze.

A kolik můžete ztratit? U některých brokerů může jít váš obchodní účet i do mínusu. Avšak regulovaní brokeři včetně Bernstein Bank poskytují svým klientům zajištění proti zápornému zůstatku. To znamená, že u Bernstein Bank váš zůstatek na účtu do mínusu nepůjde. Můžete tak ztratit jen tolik peněz, kolik se rozhodnete investovat.

Obchodovatelná aktiva

A s jakými aktivy můžete prostřednictvím CFD kontraktů obchodovat u Bernstein Bank? Je jich více. Patří mezi ně indexy, různé druhy komodit, akcie, kryptoměny a měnové páry na Forexu. Pojďme se teď zastavit u každého podkladového aktiva zvlášť.

Indexy

Indexy jsou jednoduše řečeno žebříčky, které poukazují na stav, ve kterém se ekonomika nachází. Obvykle poukazují na stav ekonomiky konkrétního státu. Případně jednoho ekonomického segmentu. K tomu, aby tuto situaci vyhodnotily, berou v úvahu společnosti, které patří do ekonomické oblasti, kterou daný index zkoumá.

Některé indexy zahrnují všechny takové společnosti. A některé jen jejich výběr. Kritéria tohoto výběru pak stanovují na základě cen jejich akcií, nebo tržní kapitalizace. Pokud budeme mluvit o akciových indexech, časté jsou indexy vážené. Co to je? Jedná se o indexy, kde nemá každá společnost stejnou váhu. Jejich hodnota v indexu se vypočítává právě na základě jejich tržní kapitalizace, případně cen akcií.

Indexy samozřejmě nelze obchodovat jako fyzická aktiva. Není totiž možné reálně vlastnit ekonomický žebříček, nebo jeho část. Indexy můžete obchodovat pouze na základě ETF a CFD. Pokud si zvolíte druhou možnost, můžete zapátrat také v nabídce Bernstein Bank. Broker Bernstein Bank umožňuje investorům obchodovat mimo jiné s CFD kontrakty na ty nejdůležitější indexy. Mezi ně řadíme například DAX, Dow Jones, Nasdaq či S&P500.

Akcie

Akcie lze pochopitelně obchodovat jako fyzická aktiva. Nicméně to u Bernstein Bank není možné. Zde můžete uzavírat pouze rozdílové smlouvy. A to také na blue chips akcie. Blue chips jsou akcie velkých, známých společností. Jejich jména vám jistě nebudou cizí. Jde třeba o Facebook, Teslu či Apple. Z výčtu jmenujme také akcie českých společností. Jde o firmy ČEZ a Komerční banku. Tyto a jiné akcie můžete u Bernstein Bank obchodovat na základě CFD kontraktů.

Komodity

Bernstein Bank má ve své nabídce kovové, zemědělské a energetické komodity. Jmenujme například ropu WTI, zlato, kávu a kukuřici. Je toho ale mnohem více.

Kryptoměny

Zajímá vás, zda u Bernstein Bank můžete uzavírat rozdílové smlouvy také na Bitcoin? Ano, můžete. Seznam kryptoměn však není u Bernstein Bank nijak rozsáhlý. Kromě Bitcoinu obsahuje ještě Ethereum a Bitcoin cash.

Forex

Forex je devizový trh, kde se obchodují měny. Konkrétně měnové páry. Jednu měnu získáváte a druhou za ni platíte. U Bernstein Bank můžete obchodovat hlavní i křížové měnové páry. Nikoli však exotické. Hlavní měnové páry obsahují ty nejdůležitější měny. Patří mezi ně třeba americký dolar, euro a japonský jen. Česká koruna mezi ně nepatří. Do nabídky Bernstein Bank ovšem není česká měna zařazena ani mezi křížové měnové páry.

Jak obchodovat u Bernstein Bank

Jako mnoho jiných brokerů, také Bernstein Bank sází na klasiku. Alespoň co se obchodní platformy týče. Není to jeden z těch brokerů, kteří se mohou pyšnit svou vlastní obchodní platformou. Investovat zde budete prostřednictvím nejpoužívanější obchodní platformy. A tou je MetaTrader4. Nutno ovšem podotknout, že tato platforma má své výhody. Patří mezi ně jednoduchost a řada užitečných nástrojů.

A také to, že existuje ve třech podobách. Můžete ji tedy využívat způsobem, jaký vám bude vyhovovat. První možností je WebTrader. Jedná se o online podobu MT4. Tu si můžete otevřít jednoduše prostřednictvím webového prohlížeče bez nutnosti stahování. K platformě se tedy můžete přihlásit z jakéhokoli zařízení. Ať už desktopového, nebo mobilního.

Náročnější investoři ovšem jistě upřednostní desktopovou aplikaci. Tu můžete stáhnout do jakéhokoli zařízení s operačním systémem Windows a macOS. V čem je desktopová platforma lepší, když se k ní nelze přihlásit odkudkoli? Protože je rychlejší. A rychlost uzavírání obchodů je pro CFD investory přeci důležitá.

A poslední způsob, kterým můžete MT4 využívat, je mobilní aplikace. Ta je vhodná pro kterákoli mobilní zařízení se systémem Android a IOS. Díky mobilní aplikaci je možné mít investice pod kontrolou i v případě, že u sebe máte pouze mobilní telefon. Využít samozřejmě můžete všechny tři způsoby. WebTrader, desktopovou i mobilní aplikaci. A jestliže jste coby investoři skutečně nároční a nevystačíte si s běžnými funkcemi, které MT4 nabízí, pak si můžete stáhnout také MT4 Turbo. Bernstein Bank slibuje vylepšené nástroje, vyšší transparentnost a efektivitu.

Jak si založit účet na Bernstein Bank

Založení účtu u online brokera Bernstein Bank je rychlé a jednoduché. Pokud už jste se už někdy registrovali u některého jiného brokera, pak vás nic nezaskočí. Registrace u Bernstein Bank se totiž od zakládání účtů u jiných brokerů v ničem zásadním neliší. Alespoň zpočátku ne. Jednoduše vyplníte formulář s vašimi osobními a kontaktními údaji. A následně ještě jeden. Ten se bude týkat vašich zkušeností s investicemi.

Pak už vám nic nebrání vkládat na účet peníze a začít obchodovat. My vám však doporučujeme s tímto krokem ještě počkat. Proč? Protože dokud svůj účet neověříte, nebude možné z něj vybírat jakékoli finance. Toto ověření vyžadují evropské směrnice a zákon proti praní špinavých peněz. Není to tedy nic, nad čím by bylo nutné se pozastavovat. Stejný postup praktikují všichni licencovaní brokeři. Nejen Bernstein Bank. Takže žádný strach.

Tato verifikace účtu však probírá na rozdíl od jiných brokerů poněkud odlišně. Nebudete zde sami zasílat kopie dokumentů, které je potřeba pro ověření vaší identity a vašeho bydliště. Ověření totiž probíhá prostřednictvím online rozhovoru. Tato metoda je jednodušší a také rychlejší. I přesto si však připravte dokumenty, které budou pro ověření účtu třeba.

Je jimi občanský průkaz, řidičský průkaz, či pas. Tyto dokumenty ověří vaši identitu. Druhým dokumentem pak máte ověřit místo svého trvalého bydliště. K tomu si připravte například jakékoli vyúčtování za energie. Po tomto ověření už budete moci plně využívat svůj účet. A to včetně výběrů financí, kterými váš obchodní účet disponuje. Obchodní účty je u Bernstein Bank možné vést pouze ve dvou různých měnách. A to v eurech, nebo v dolarech.

Demo účet

Ještě dříve, než se však rozhodnete založit si živý účet, vyzkoušejte nejprve demo. Bernstein Bank totiž nabízí bezplatný demo účet, kde můžete otestovat brokera, platformu i sami sebe. Na demo účet se vám připíše virtuální vklad, s nímž následně můžete „obchodovat“. Demo účet je důležitým prvním krokem pro začínající obchodníky. Investování totiž není nic jednoduchého. A už vůbec ne v případě, že uzavíráte CFD kontrakty. Vstoupit do světa obchodů s finančními deriváty bez předchozího vzdělání by se vám totiž mohlo nehezky vymstít.

Na demo účtu budete mít dostatek času k tomu, abyste se seznámili s obchodní platformou a vyzkoušeli si jednotlivé nástroje pro výzkum trhu. To budete následně potřebovat také při reálném obchodování. Váš odhad na vývoj cenové hladiny by totiž měl vycházet z pečlivé analýzy. K živému účtu vám pak doporučujeme přistoupit až v případě, že se vám investice n demo účtu budou dařit.

Vklady a výběry u Bernstein Bank

Vklady a výběry jsou u Bernstein Bank možné třemi způsoby. A to platební kartou, bankovním převodem a elektronickou peněženkou. Vklady i výběry jsou libovolné a jsou zdarma. Výjimkou je vklad prostřednictvím elektronické peněženky. V tom případě si Bernstein Bank účtuje poplatek 2 % z vkládané částky a 0,25 euro navíc.

Poplatky u brokera

Bernstein Bank na svých webových stránkách opakovaně uvádí, že klade důraz na transparentnost. Což může být pravda. Webové stránky jsou opravdu přehledné a ve výčtech jednotlivých aktiv najdeme také aktuální výši spreadu. Spread, tedy rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou aktiva, je u brokera Bernstein Bank pohyblivý. To znamená, že se v závislosti na situaci může měnit.

Ostatní poplatky jsou však dostupné pouze po registraci. V přehledném dokumentu najdeme i výši swapu. Swap je poplatek za držení pozice i po uplynutí obchodních hodin. Spread a swap jsou jedněmi z nejdůležitějších poplatků, které vás budou při investic do CFD kontraktů zajímat. Těmito poplatky Bernstein Bank mezi konkurencí nijak nevyniká. Poplatky jsou spíše průměrné.

Mezi další poplatky, které bychom měli zmínit, je poplatek za neaktivitu. Ani ten není mezi brokery ojedinělý. Bernstein Bank vám ho naúčtuje v případě, že jste z vašeho obchodního účtu neprovedli žádnou transakci za posledních 30 dní. Výše tohoto poplatku je 9,95 dolarů.

Zákaznický servis a vzdělávání

Jestli patříte mezi ty, kteří upřednostňují informace v češtině, pak vám Bernstein Bank jistě udělá radost. Broker totiž podporuje český jazyk. I přestože český překlad mnohdy není dokonalý, dobře pochopíte, co má autor na mysli. I vzdělávání je částečně možné v češtině. Ovšem není ještě úplně dotaženo. V sekci znalostí a videí, které slibují užitečné informace o platformě a obchodování vůbec, je zatím naprosto prázdno. Učit se však můžete prostřednictvím webinářů, které se také konají v českém jazyce. Česky si pak na stránkách Bernstein Bank můžete přečíst zpravodajství. Najdete zde vše potřebné, co může zamávat s finančním trhem.

A pokud byste měli u svého obchodního účtu na Bernstein Bank nějaký problém, ještě dříve, než se obrátíte na zákaznickou podporu, můžete zalistovat mezi nejčastějšími dotazy. Pokud tam však odpověď na vaši otázku nenajdete, můžete se obrátit přímo na zákaznický servis. Kontaktovat ho lze prostřednictvím dotazníku, nebo telefonní linkou. Česky se však nedomluvíte. Stejně tak si u Bernstein Bank česky nepřečtete ani smlouvy a dokumenty.

Bezpečnost

Vaše finance by měly být u brokera Bernstein Bank v bezpečí. Je to licencovaný makléř, na jehož činnost dohlíží německý regulační orgán BaFin. Pro případ, že by se Bernstein Bank dostala do insolvence a nemohla by platit své finanční závazky, jsou finance na vašem účtu pojištěny. A to u kompenzačního fondu EdW.

Zkušenosti s Bernstein Bank

Zatímco profil brokera Bernstein Bank působí naprosto seriózně, zkušenosti klientů jsou v naprosté většině negativní. Všechny recenze zmiňují totéž. Neustálé nevyžádané telefonáty od makléřů. Ti lákají na „výhodné“ obchody, které ale následně končí prodělkem. Dokonce už se vyskytla také debata o plánované hromadné žalobě.

Proto vám doporučujeme, abyste žádné nevyžádané telefonické rady ohledně „výhodných“ investic nebrali vážně. A pokud byste se jimi přeci jen chtěli zabývat, nejprve si sami zanalyzujte trh. Až na základě vlastního průzkumu poté posuďte, zda je jimi nabízená investice skutečně výhodná, či nikoli.

Recenze Bernstein Bank – shrnutí

Broker Bernstein Bank je licencovaný online makléř, u něhož můžete uzavírat CFD kontrakty na různá podílová aktiva. Fyzická aktiva však v jeho nabídce nenajdete. Pokud se tedy toužíte stát akcionářem, nebo chcete vlastnit skutečný dluhopis, pak se budete muset porozhlédnout jinde. A to také v případě, že hledáte brokera se skutečně výhodnými poplatky. U Bernstein Bank jsou totiž poplatky průměrné.

Vaše finance by u brokera Bernstein Bank měly být v bezpečí. Už jen proto, že je na jeho činnost dohlíží německý regulační orgán BaFin. A společnost je registrovaná také u České národní banky. Bernstein Bank je navíc členem kompenzačního fondu EdW. Na co byste si ale určitě měli dát pozor, jsou nevyžádané nabídky „výhodných“ investic. Ty totiž nemusejí být skutečně tak výhodné, jak se může zdát.

Související témata